Felaket Sağlık Sigortası Nedir?

Felaket sağlık sigortası, sağlık felaketiniz olması durumunda finansal güvenlik ağı anlamına gelir. Günlük sağlık problemleri için ödeme yapmaz, ancak çok pahalı sağlık gereksinimleriniz olduğunda ödeme yapar. Bu nedenle, yıkıcı sağlık planları genellikle diğer sağlık planlarından daha ucuzdur.

Burkulmuş ayak bilekleri ve grip gibi sağlık bakım ihtiyaçlarını karşılayacak sağlık sigortası istiyorsanız, felaket bir plan sizin için değildir. Rutin sağlık bakım ihtiyaçlarınızı ödeyebiliyorsanız ve sadece acil servise ihtiyaç duymak gibi bir sağlık felaketi durumunda sağlık sigortanızın sizi kapsamasını istiyorsanız, o zaman felaket kapsamı tam olarak aradığınız şey olabilir.

Felaket sağlık sigortası için yıllık kesinti, o kadar yüksektir ki, çoğu sağlıklı insan asla ödemeyecektir; yıl, sağlık hizmetlerine bu kadar para harcamasından önce bitecek. Bununla birlikte, gerçekten pahalı sağlık bakım gereksinimleriniz varsa, felaket bir plan başlatılır ve büyük indirimi ödedikten sonra ödemeye başlar.

"Felaket" terimi genellikle yüksek bir kesilebilir olan sağlık planını tanımlamak için kullanılır. Ancak Ekonomik Bakım Yasası uyarınca, bireysel pazarda sunulan özel bir plan türüdür ve diğer yüksek indirgenebilir seçeneklerden ayrılır. ACA tarafından tanımlandığı gibi, felaket planları işveren destekli kapsama alanı olarak mevcut değildir (meslekten olmayan kişiler açısından, insanlar genellikle düşülebilir yüksek işveren destekli planlara "felaket kapsamı" olarak atıfta bulunur, ancak terim resmi olarak sadece belirli bir birey türünü tanımlamak için kullanılır. piyasa kapsamı).

Bir felaket sağlık planını ne tanımlar?

Ekonomik Bakım Yasası’nın sağlık sigortası borsalarında (ve borsalar dışında) sunulan felaket sağlık sigortası

• Çok yüksek bir kesinti var.
• Tüm temel sağlık yararlarını kapsar.
• Kimler kayıt olabilir? Herkes felaket bir plan almaya uygun değil.
• Aylık primleri ödemeye yardımcı olmak için sağlık sigortası sübvansiyonu ile kullanılamaz.

Devlet ve federal sağlık sigortası borsalarında sunulan felaket planları bir çok diğer planlara göre daha yüksek oranda kesinti yapılabilir. Örneğin, 2018'de sunulan felaket planlarının bir birey için 7.350 ABD doları düşülebilir. Aslında, felaket planları için düşülebilir olan cepten azami olarak aynıdır. Felaket sağlık planınız için düşülecek olan, hükümetin cepten azami artışlara izin vermesi nedeniyle her yıl artacaktır (2014'te 6.350 dolardı ve o zamandan beri her yıl büyüdü).

İndirilebilecekleri karşılamak için kendi cebinizden yeterince ödeme aldığınızda, yıkıcı sağlık planı, ödenmiş sağlık masraflarınızı karşılamaya başlar. Çoğu durumda, ağda kalırsanız, felaket planınız, ödenebilir tutarı ödedikten sonra, kapalı sağlık harcamalarınızın% 100'ünü ödeyecektir.

Örtülü sağlık masrafı nedir? Bir felaket planı, diğer Obamacare sağlık planlarının tamamının sahip olması gereken temel sağlık faydalarını kapsamalıdır. Örneğin, doktor ziyaretleri, kan testleri, doğum bakımı, zihinsel sağlık bakımı ve madde bağımlılığı tedavisi gibi şeyleri ödemelidir. Ancak, büyük indiriminizi ödeyene kadar bu avantajları ödemeye başlamayacaktır.

Bu kuralın iki istisnası vardır:

• Felaket sağlık sigortası, kesilebilir paranızı ödememiş olsanız bile, koruyucu sağlık bakımı için ödemek zorundadır. Bu, yıllık grip çekimi, tarama mamogramı, iyi kadın ziyareti ve doğum kontrolü gibi şeyleri içerir.
• Felaket sağlık planlarının, birinci basamak hizmet sağlayıcınızı, ilk kez indirilenleri ödemek zorunda kalmadan yılda üç kez görmesi için ödemesi gerekir.

Bir felaket planı kimler alabilir?

Bireysel sigorta piyasasında yalnızca bazı insanlar yıkıcı sağlık sigortası almaya hak kazanır. ACA'nın bireysel görev cezasından ya 30 yaşın altında olmalısınız ya da (muafiyet muafiyetlerini içeren) zorlama muafiyetine sahip olmalısınız. Federal hükümet, insanları zorlu muafiyetler için uygun hale getiren koşulların listesini genişletti, bu yüzden hiç olmadığı kadar çok insan felaket planları satın alabildi.

Felaket Planlarının Maliyeti Ne Kadardır?

Aylık sağlık sigortası primlerinizi ödemenize yardımcı olacak bir sağlık sigortası sübvansiyonuna hak kazanıyorsanız, Bu sübvansiyonu yıkıcı bir sağlık planıyla kullanamazsınız.. Sübvansiyonu kullanmak için bir bronz, gümüş, altın veya platin planı seçmelisiniz. Sağlık sigortası sübvansiyonuna kimlerin katılabildiği ve “Sağlık Sigortası için Ödeme Yaparak Yardım Alabilir miyim?” De ne tür sübvansiyonlar mevcut olduğu hakkında daha fazla bilgi edinin.

Bazı bronz planlar, neredeyse felaketli planlar kadar yüksek (ve felaketler planlarındakilere eşit olan toplam cepten maliyetler) çıkarılabilir, ancak indirilemeden önce birinci basamak ziyaretleri için kapsama alanı yoktur. Prim sübvansiyonları, felaket planlarında kullanılamamasına rağmen, prim sübvansiyonlarına hak kazanmamış sağlıklı bir genç, bronz bir plandan daha iyi bir anlaşma olarak felaket bir plan bulabilir.

Her ne kadar bronz planlar felaket planları ile aynı olan cepten azami oranlara sahip olma eğiliminde olsa da, felaket planları genel olarak daha ucuzdur. Bu, büyük ölçüde, felaket planlarının risk ayarlaması hesaplamaları için ayrı ayrı havuzlanmış olmasından kaynaklanmaktadır (burada 2017 risk ayarlaması raporu; felaket planlarının sadece risk ayarlaması dolarlarını diğer felaket planlarıyla paylaştığını görebilirsiniz). Bronz planlar oldukça sağlıklı başvuru sahipleri tarafından seçilme eğilimindedir, ancak bu, önemli bronz plan kaydına sahip olan sigorta şirketlerinin genellikle, gümüş veya altın sağlık seçebilecekleri daha az sağlıklı olan kişileri kaydetme eğiliminde olan sigorta şirketlerine para göndermek zorunda kalmaları anlamına gelir (risk ayarlama programı aracılığıyla). planları. Ancak genç, sağlıklı insanlar tarafından da seçilme eğiliminde olan felaket planlarının, metal seviyesindeki planlardaki riski dengelemek için risk ayarlama parası göndermeleri gerekmiyor. Bu felaket planlar için fiyatları düşük tutmaya yardımcı olur.

Felaket Sağlık Sigortasının Gizli Yararı

Felaket sağlık planınızın çıkarılabilir miktarını karşılamak için sağlık bakımı için yeterli harcama yapmasanız bile, felaket planınız ile cepten yapılan sağlık harcamalarını, hiç sağlık sigortası kapsamasanız olmasa bile daha az ödeyeceksiniz. Felaket planlarının çoğu, bir HMO, PPO, EPO veya POS planıdır. Bu planların tümü, sağlayıcıları ağında bulunan doktorlar, hastaneler, laboratuarlar ve eczaneler ile indirimli fiyatları pazarlık ediyor. Felaket sağlık planına abone olarak, indiriminizi yapmadan önce bile bu indirimli fiyatlardan yararlanın.

İşte bir örnek. Diyelim ki, felaket planınızla 7.350 $ 'lık indirilemedi. Bileğinizi yaralar ve bir bilek röntgeni gerekir. Röntgeniz için raf hızı 200 dolar. Felaket sağlık sigortanız olmadan, cepten 200 dolar ödemeniz gerekir. Şimdi sağlık planı üyeleri için ağ içi indirim oranının 98 $ olduğunu varsayalım. Ağa bağlı bir X-ışını tesisini kullanarak sağlık planının bir üyesi olduğunuzdan, yalnızca 98 ABD doları tutarındaki ücreti ödemeniz gerekir. Sigortasızsanız ödediğinizden 102 $ daha az ödeyeceksiniz.

Felaket Sağlık Sigortası İçin Alışveriş Yaparken Dikkat Edin

Yıkıcı bir sağlık sigortası planının düşülebilir bir sağlık planı veya HDHP ile aynı şey olduğunu düşünmek hata yapmak kolaydır. Ne de olsa, feci bir planın çıkarılabilirliği yüksek, bu yüzden çıkarılabilir bir sağlık planı olmalı, değil mi?

Yanlış.

Nitelikli bir HDHP, bir sağlık tasarruf hesabıyla kullanılmak üzere tasarlanmış çok spesifik bir sağlık sigortası türüdür. Bir HDHP ve yıkıcı bir plan arasındaki farkı ve bir HDHP satın aldığınızı düşündüğünüzde bir felaket planı satın alırsanız ne olabileceğini öğrenin.