Yüksek Kesinti ve Felaket Sağlık Sigortası Planı

Her yıl sağlık sigortalarında artan maliyetlerle karşı karşıya kalıyoruz. Bu yüzden, doğru sağlık sigortası planını seçmek söz konusu olduğunda, en küçük aylık primi olan planı seçmek çok caziptir.

Bununla birlikte, en düşük aylık primleri olan planlar da en yüksek cepten maliyetlere sahip olan planlardır. Ailenizin sağlığına bağlı olarak, akıllıca bir seçim olabilir veya sizin için bir sağlık ve / veya finansal felaket olabilir.

"Felaket" adının, çok kötü bir şekilde hastalanırsanız veya yaralanırsanız - felakete uğramış bir olay - o zaman bu tür bir olayın cahil parasını ödemenize yardımcı olmak için en azından asgari bir sağlık sigortasına sahip olacağınız varsayılır sana mal oldu. "Yüksek indirim" ve "felaket" sağlık sigortası planları aynı plan için iki isimdir.

İşte bu felaket veya yüksek indirgenebilir sigorta planlarının nasıl çalıştığı ve sizin için doğru ya da yanlış seçim olup olmadığına nasıl karar verebileceğinize dair bazı temel bilgiler.

Onlar nasıl çalışır

Yüksek bir kesinti yapılabilir sağlık sigortası planının doğru seçim olup olmadığını anlamanın en iyi yolu nasıl çalıştıklarını anlamaktır.

Bazı tanımlarla başlayalım:

• bir ödül Sigorta için aylık ödemeniz.
• bir düşülebilir Sigorta şirketi hiçbir şey ödemeden önce kendi tıbbi bakımınız için ne kadar ödeyeceğinizdir.
• İki çeşit vardır copays. Birincisi, "kapıya girme" ücreti gibi bir şey - genellikle 12 $ veya 25 $ veya bu randevuyu alma veya bu ilacı satın alma hakkında iki kez düşünmenizi sağlayan nominal bir miktar. Bu, sağlık hizmetinizin ücretsiz olmadığını fark edersiniz - ilk ödeme sadece ödeme işleminin geri kalanını başlatır. İkinci tür, 80/20 gibi bir yüzde ödemedir.coinsurance, "yani bir kez kesilebilir limitinizi aştığınızda, faturaların geri kalanının% 20'sini ödeyeceksiniz ve sigortacınız% 80'i ödeyecek.

Sağlık sigortası şirketiniz sizden mümkün olduğunca çok para toplamak ve sizin adınıza mümkün olduğunca az para ödemek istiyor. Kâr etmek için iş yapıyorlar, bu yüzden formülleri alın, alın, alın - ama çok fazla ödeme yapmayın.

Sorun şu ki, primleri (her ay yaptığınız ödemeleri) karşılayamazsanız, sigortalarını hiç satın alamayacaksınız. Bu yüzden size her ay primlerle daha az maliyetli olacak ve tıbbi hizmetlere ihtiyacınız olduğunda cebinizden daha fazla para ödemenizi gerektiren bir seçenek sunmayı tercih ederler. Bu, çok yüksek bir eşik karşılanana kadar sizin adınıza kimseye ödeme yapmaları gerekmeyeceği anlamına gelir.

Bu yüzden, sigorta şirketleri "riskinizi" değerlendirmenizi gerektiren çeşitli planlar belirlediler - hastalanma ya da yaralanma ihtimalleri, sigortanıza girmeniz gereken ihtimaller, sigortanız için çok fazla ödeme yapmanız gerekecek tıbbi sorunlar.

Daha yüksek prim fakat daha düşük kesilebilir olan normal bir plan, sigorta şirketine daha fazla ödeyeceğiniz ve sizin adınıza daha fazla ödeyecekleri anlamına gelir. Hastalanma veya incinme riskinizin, her ay daha fazla ödemeye değecek kadar yüksek olduğuna karar verdiniz.

Kesinti ve düşürülebilir primi yüksek, kesinti, felaket, yüksek bir plan, sigorta şirketi sizin adınıza ödeme yapmadan önce, başlangıçta çok daha fazla para ödeyeceğiniz anlamına gelir. Hastalanma ya da incinme riskinizin daha düşük olduğuna karar verdiniz ve sigorta için çok fazla para ödeyerek biraz para biriktirebilirsiniz.

Örnekler

bir düzenli sigorta planı sigorta şirketine ayda 1000 dolar ödemenizi isteyebilir ve mahsup ettiğiniz miktar 500 dolar. Bu indirimi zaten ödedikten sonra, doktora gittiğinizde ve bir reçete yazdığında, size “Tamam hasta - doktor ziyaretiniz için 25 dolar ve reçeteniz için 15 dolar ödersiniz, biz de ödeyeceğiz. geri kalan." Ay sonunda doktoru bundan daha fazla göremezseniz, o ay sağlık bakımınız için size 1.040 $ mal olmuştur.

Yüksek bir kesinti / felaket sigortası planı sigorta şirketinden ayda 500 dolar ödemenizi isteyebilir, ancak düşülebilir tutarınız 2500 dolar. Aynı senaryo - doktora gidiyorsunuz ve o reçete yazıyor. Sadece bu sefer, ofis ziyareti (100 $) ve uyuşturucu (15 $) için ödeme yaptınız - ancak vergiden düşülmeniz çok yüksek olduğu için, o yıl henüz harcamadınız, böylece sigorta şirketi henüz bir şey ödemeyecek sizin adınıza. O ayın toplam maliyetiniz (500 ABD Doları + 100 ABD Doları + 15 ABD Doları =) 615 ABD Doları'dır.

Şimdi, doktora sadece o ay bir kez gitmeniz gerekiyorsa, o zaman yüksek indirgenebilir planınızın sizin için daha iyi bir anlaşma olduğu ortaya çıktı, çünkü daha pahalı sağlık planını ödediyseniz, o zaman 435 dolar daha harcardınız. felaket / yüksek tümden çıkarılabilir sağlık planınızla ödediğinizden daha.

Ancak, oğlunuzun kaykayından düştüğünü varsayalım. Onu vuran bir sarsıntı çekiyor. Daha da kötüsü, kolunu üç yerden kopardı, bu da kolunu yerleştirmek ve iyice iyileşmesi için klipslemek için ameliyat gerektiriyor. Masraf! Bu ilk kopyalar endişelerinizin en küçüğü olacak. 2.500 $ 'lık artı% 20 ek ücret ödeyeceksiniz - potansiyel olarak binlerce dolar. Düzenli bir sağlık sigortası planı ile cepten tutulan miktar çok daha az olacaktır.

Yüksek İndirilebilir / Felaket Bir Planın Sizin İçin Çalışıp Çalışmayacağına Nasıl Karar Verilir?

Siz ve aile üyeleriniz göreceli olarak sağlıklıysanız ve bir yıl içinde çok fazla doktor ziyareti, hastanede kalmanız veya ilaç reçetesi gerektirmiyorsanız, o zaman yüksek bir kesinti planı sizin için çok işe yarayabilir.

Öte yandan, eğer siz ve aileniz, herhangi bir böceğin ya da herhangi bir türden kronik bir rahatsızlığa yakalanmaya karşı yüksek duyarlılık ya da herhangi bir türden kronik bir durumun yakalanmasına karşı yüksek duyarlılık gibi herhangi bir tıbbi sorun yaşarsanız, o zaman yüksek bir indirilebilir sağlık planı muhtemelen size uzun koşu.

Yüksek bir kesinti / yıkıcı sağlık sigortası planının ihtiyaçlarınızı karşılayacağını düşünüyorsanız, bir sağlık tasarruf hesabı (HSA) kullanarak daha da fazla tasarruf edebilirsiniz. HSA'lar, herhangi bir tıbbi masrafın karşılığını ödemek için vergiden muaf, paradan tasarruf etmenizi sağlar. Diğer indirgenebilir tasarruf hesaplarının aksine, para harcamazsanız yıl sonunda kaybolmaz ve hayatınızın geri kalanında tıbbi harcamalar için herhangi bir zamanda kullanılabilir. Ayrıca, taşınabilir, yani işleri değiştirebilir veya emekli olabilirsiniz ve kaydettiğiniz para sizin için de uygun olmaya devam edecektir.