Yine de bir Sağlık Sigorta Değişimi Nedir?
İçindekiler:
- Borsalar Kayıt Portallarıdır - Sigortanız Değildir
- "Borsada" ve "Borsada" arasındaki fark nedir?
- Borsaları Kimler Kullanabilir?
- ACA'nın Borsaları İçinde Kaç Kişi Kapsar?
- Sağlık Sigortası Borsaları Nasıl Çalışır?
- Sağlık Sigortası Değişiminizi Bulmak
Özel sağlık sigortası neleri kapsar? (Eylül 2024)
Sağlık sigortası piyasası olarak da bilinen sağlık sigortası değişimi, sağlık sigortası için bir karşılaştırma-alışveriş alanıdır. Özel sağlık sigortası şirketleri, sağlık planlarını borsa ile listeler ve insanlar borsadaki karşılaştırma dükkanlarını mevcut sağlık planı listeleri arasından listeler.
Sağlık sigortası değişimi en yaygın ifadedir halka açık Özel Sağlık Sigortası borsaları olmasına rağmen, Ekonomik Bakım Yasası (ACA, Obamacare olarak da bilinir) nedeniyle devlet tarafından geliştirilen sağlık sigortası borsaları. Özel sağlık sigortası değişimleri genellikle birkaç büyük işverene hizmet verecek şekilde tasarlanmıştır, bu nedenle çoğu insan yalnızca iş tabanlı sağlık sigortası için kaydolurken karşılaşır.
Kamu sağlık sigortası borsaları, ACA ile uyumlu bireysel ve aile sağlığı sigortası planlarını satın almak için kullanılır ("bireysel ve aile" veya "bireysel pazar", bir işveren aracılığıyla elde edilen teminatın aksine, insanların kendi başlarına satın aldıkları sağlık sigortası anlamına gelir. veya Medicare veya Medicaid gibi hükümet tarafından yürütülen bir program aracılığıyla). Ve bu borsalar, milyonlarca uygun kayıtlı kişi için primleri ve cepten maliyetleri düşürmeye yarayan, prim sübvansiyonları ve maliyet paylaşım sübvansiyonları alabilecek tek yer.
Gelirlerine dayanarak Medicaid'e hak kazananlar, eyaletlerindeki değişim yoluyla Medicaid'e kayıt olabilirler. Ve küçük işletmeler için küçük grup planlarına borsalar aracılığıyla ulaşılabiliyor, ancak pazarlarının bu kesimi birkaç kayıtlı kişiyi cezbetmiş olsa da ve federal hükümet Mayıs 2017'de artık küçük işletme kayıt sistemini işletmeyeceklerini açıkladı (33 eyalette kullanıldı) 2017'nin bitiminden sonra (2017'den itibaren). 2018'den başlayarak, bu eyaletlerdeki küçük işletmeler doğrudan sigorta şirketleri aracılığıyla veya bir komisyoncunun yardımıyla kaydolabilir ve sigorta şirketlerine borsada prim ödemeleri yapmak yerine primleri öderler.
Ancak bu makale, ACA'nın kamu sağlık sigortası borsalarına ve borsaların özel plan kayıtlarının büyük kısmını oluşturan bireysel piyasa sağlık sigortası planlarına odaklanmaktadır. Bu "değiş tokuş", çoğul, çünkü her devletin bir değiş tokuşu var. Ve kelimesine rağmen pazar alışveriş yapan kişilerin duraklarından dolaşmak için satıcıların mallarını kontrol etmek için durduğu fiziksel bir yerin zihinsel imajını çağrıştırıyor, çoğu insan internet üzerinden sağlık sigortası borsalarına erişiyor. En büyük sağlık sigortası değişimi HealthCare.gov, 39 eyalette sağlık sigortası müşterilerine hizmet veren federal hükümet tarafından yönetilmektedir. Diğer 11 eyalet ve Columbia Bölgesi'nin her biri kendi borsalarını işletiyor.
Borsalar Kayıt Portallarıdır - Sigortanız Değildir
Değişimlerin sadece satın alma kapsamı için bir platform olduğunu anlamak önemlidir. Örneğin Covered California'dan (California eyaletinde yapılan devlet borsası) sağlık sigortası satın alırsanız, Covered California sizin sigorta şirketiniz değildir. Bunun yerine, sigorta şirketiniz Health Net veya Blue Shield, Marşı veya Covered California üzerinden teminat sağlayan diğer özel sigorta şirketlerinden biri olacaktır.
Devletlerin kendi borsalarını oluşturma ya da borsa oluşturma konusunda federal hükümete güvenme seçeneği vardı. Bazı eyaletlerde, eyalet ve federal hükümet arasında bir ortaklık olan ya da federal kayıt platformunu (HealthCare.gov) kullanan bir devlet kuruluşu olan karma borsalar vardır. 2018 ve 2019'da, 12 tam devlet koşulu borsa, kayıt için HealthCare.gov kullanan beş devlet borsa, altı eyalet federal ortaklık borsa ve 28 federal borsa var.
Ve bazen kafa karışıklığı yaratan bir başka noktayı netleştirmek için, "değişim" ve "pazar" terimleri birbirinin yerine kullanılır. Ancak "piyasa" terimi daha genel olarak kullanılmaktadır.Bu nedenle, bir sağlık sigortası değişimi veya pazar yeri, özellikle her eyalette insanların çeşitli seçenekleri karşılaştırmak ve kayıt yaptırmak için kullanabilecekleri portala atıfta bulunurken, "sağlık sigortası piyasası" terimi çok daha geniş çapta uygulanır ve borsa ve işveren dışında satılan planları içerebilir -Sponsor planlar, büyükanne ve büyükbaba planları.
"Borsada" ve "Borsada" arasındaki fark nedir?
Tek tek piyasadan bir sağlık sigortası planı satın alıyorsanız, muhtemelen "borsa dışı" planlara karşı "borsa dışı" planlara atıfta bulunan insanları duyarsınız. Bir "Borsada" planı, borsa yoluyla satın alınan bir plandır. İnsanlar değişim planları için kendi başlarına alışveriş yapabilirler veya bir komisyoncu veya gezginden yardım alabilirler (ve bazı durumlarda "borsada" planlar çevrimiçi bir brokerın web sitesi aracılığıyla satın alınabilir; Bir komisyoncu veya özel bir web sitesi ile, tercihiniz buysa borsa takası planı almanızı sağlamak için).
Öte yandan, "Borsa Dışı" planları, eyaletinizdeki ACA borcundan geçmeden satın alınır. Doğrudan bir sigorta şirketinden veya bir komisyoncunun yardımıyla satın alınabilirler. Borsa dışı bir plan satın alırsanız, prim sübvansiyonları ve maliyet paylaşımı sübvansiyonları kullanılamaz. (aksi takdirde uygun olsanız bile) (ve borsa dışı bir plan satın aldıysanız, geri dönüp vergi iadenizde prim desteği talep edemezsiniz).
Ancak birçok durumda, planların kendileri aynı veya neredeyse girintisiz, takaslı ve takaslıdırlar. Ocak 2014 ya da sonrasındaki geçerli tarihleri olan tüm büyük tıbbi planların, takasta mı yoksa takasta mı satıldığına bakılmaksızın, ACA ile tam uyumlu olmaları gerekir.. Bu kısım önemlidir: Sigorta şirketleri, borsa dışında satsalar bile, bireysel pazarda uyumlu olmayan önemli tıbbi sağlık planlarını satamazlar.
Devletinizin borsalarını nasıl yapılandırdığına bağlı olarak, borsada mevcut sağlık planlarının ACA uyumlu olmanın ötesinde ek şartlara uyması gerekebilir.
Bazı sigorta şirketleri, sadece borsada satış planlarını sunmayı tercih ederken, diğerleri sadece borsa dışı teklif vermeyi tercih ederken, diğerleri hem borsada hem de borsada bırakmayı planlıyor (Washington DC'nin borsa dışı satılmalarına izin vermediğini unutmayın; ACA; - uyumlu bireysel ve küçük grup sağlık planları, yalnızca o bölgedeki sağlık sigortası değişimi olan DC Health Link aracılığıyla satın alınabilir).
Halen satışta olan ancak ACA ile uyumlu olmayan planlar “istisnalar” kategorisine girmelidir, bu, ACA'nın kurallarından özellikle muaf oldukları ve tanımı gereği bireysel sağlık sigortası olmadıkları anlamına gelir. İstisna olmayan haklar arasında kısa vadeli sağlık sigortası, sınırlı yardım planları, sabit tazminat planları, kaza takviyeleri, kritik hastalık / özel hastalık planları ve diş sağlığı / görme sigortası bulunmaktadır. Kapsama alanındaki geçici bir boşluğu doldurmaya yönelik kısa vadeli planlar haricinde, istisna edilen hiçbir fayda, tek başına tıbbi bir teminat sağlamak için tasarlanmamıştır; hepsi ek kapsama olarak hizmet verecek şekilde tasarlanmıştır. İstisnai faydalar çoğu alanda takas edilebilir (ve birçok alanda takas / dişçilik planları mevcuttur).
Borsaları Kimler Kullanabilir?
Tüm ABD vatandaşları ve yasal olarak hazır bulunmayan ve cezaevinde bulunmayan ve primsiz Kısım Medicare için uygun olmayan sakinleri, yaşadıkları eyalette bir sağlık planı satın almaya hak kazanmaktadır. Belgesiz göçmenler, prim sübvansiyonları olmasa bile borsalar aracılığıyla kapsama alınamazlar.
Küçük işletmeler de borsada kapsama alanı satın alabilir; Çoğu eyalette, 50 çalışanı olan işletmelerle sınırlıdır, ancak 100'e kadar çalışanı olan işletmelerin kapsama alanını korumak için değiş tokuşu kullanabilecekleri birkaç eyalet (California, Colorado, New York ve Vermont) vardır. HealthCare.gov'un küçük işletme değişimini kullanan eyaletlerde, değişimin artık kayıt işlemlerini gerçekleştirmediğini ve işletmelerin doğrudan sigorta şirketlerine kaydolmalarını sağladığını unutmayın.
ACA'daki Grassley Değişikliği sonucunda Kongre ve çalışanlarının borsada kapsama almaları gerekir. Bu gereksinimi karşılamak ve Kongre ve personelin işveren primi primlerini kaybetmemesini sağlamak için hükümet, Kongre ve personelin Columbia Bölgesi'ndeki eyalet alışverişi yoluyla küçük grup planlarına kaydolmalarını sağlayan bir çözüm üretti.. DC Health Link, Nisan 2017'de, küçük grup kayıtlı kişilerin yaklaşık 11.000'inin Kongre üyeleri ve çalışanları olduğunu bildirdi.
ACA'nın Borsaları İçinde Kaç Kişi Kapsar?
2018 kapsamındaki açık kaydın sonunda (çoğu devlette 15 Aralık 2017'de sona erdi), bireysel pazar planlarındaki toplam takas kaydı, HealthCare.gov ve 12 devlet tarafından yapılan takaslar aracılığıyla yapılan kayıtlar da dahil olmak üzere 11,8 milyon kişi olarak gerçekleşti..
Şubat 2018 itibariyle, uygulanan kayıtlar (primlerin ödendiği yürürlükteki politikalar) yaklaşık 10,6 milyon insanda gerçekleşmiştir. Etkilenen kayıt her zaman açık kayıt sırasında kaydolan kişilerin sayısından daha düşüktür, çünkü kaçınılmaz olarak ilk primlerini ödemeyen ya da kayıt olduktan kısa bir süre sonra teminatlarını iptal eden bazı insanlar vardır.
Küçük işletmeler borsalar aracılığıyla planlara kaydolabilir, ancak 2017'de ülke genelinde küçük işletme değişim planlarına kayıtlı 200.000'den az kişi vardı - ACA değişim kayıtlı kişilerin büyük çoğunluğu bireysel pazarda yer alıyor.
Sağlık Sigortası Borsaları Nasıl Çalışır?
Borsalar rekabeti artırmak ve karşılaştırma alışverişini kolaylaştırmak için tasarlanmıştır. Sigortacılıkta sigorta şirketleri işiniz için rekabet eder. Bu doğrudan rekabet, sağlık sigortası primlerinin maliyetini düşürmek içindir. Borsalar / pazarlar, "elmalar için elmalar" yaklaşımı kullanarak planların karşılaştırılmasını kolaylaştırır:
- Borsalar aracılığıyla sunulan tüm sağlık sigortası poliçeleri asgari sağlık yararları sağlar. Bu ACA uyumlu olmanın bir parçasıdır, bu nedenle bölgenizdeki borsa dışı bireysel büyük tıbbi planlar da sağlık açısından gerekli olan temel faydaları kapsayacaktır:
- Ayaktan tedavi (ayakta tedavi)
- Acil servisler
- hastaneye yatırma
- Annelik ve yenidoğan bakımı
- Madde kullanım bozukluklarının tedavisi de dahil olmak üzere ruh sağlığı bakımı)
- Reçeteli ilaçlar
- Cihazlar dahil olmak üzere rehabilitasyon hizmetleri ve yardımcı hizmetler
- Laboratuvar hizmetleri
- Önleyici bakım
- Pediatrik vizyon ve diş bakımı (yetişkin dişhekimliği ve vizyon hizmetleri kapsamı gerekli değildir. Pediatrik diş kapsamı kuralları diğer temel sağlık yararlarından biraz farklıdır).
- Sunulan tüm sağlık sigortası poliçeleri beş fayda düzeyinden birine uymalıdır: felaket, bronz, gümüş, altın veya platin.
- Standartlaştırılmış planlar bazı eyaletlerdeki borsalarda mevcuttur. Kaliforniya'nın değişiminde tüm planlar standardize edilmiştir.
Hem borsada hem de borsada olmayan, bir politikadaki fayda seviyesi (bronz, gümüş, altın veya platin), planın aktüeryal değeri (AV) olarak bilinen, planın ödeyeceği kapalı sağlık harcamalarının yüzdesini tanımlar. Bu fayda seviyelerinin "Bronz, Gümüş, Altın ve Platin - Metal Katmanlı Sistemi Anlamak" bölümünde nasıl çalıştığı hakkında daha fazla bilgi edinebilirsiniz. Ülkenin çoğu bölgesinde, platin planlar kıt ya da hiç mevcut değil. Ülkenin tüm bölgelerinde gümüş ve altın planları mevcuttur (borsada sigorta şirketleri için en azından gümüş ve altın seviyesinde teklif vermeleri gerekmektedir) ve ABD'deki hemen hemen her ülkenin bronz planları vardır.
Felaket planları, standart bir popülasyon için temel sağlık yararları maliyetinin yüzde 60'ından azını kapsıyor, ancak yine de ACA'nın cepten yapılan masraflar üzerindeki sınırına uymaları gerekiyor. Felaket planları ayrıca, kesilebilir durumdan önce üç temel bakım ofisi ziyareti içerir ve bazı önleyici bakım, tüm ACA uyumlu planlarda olduğu gibi tamamen karşılanır. Geri kalan her şey kesinti için geçerlidir ve yalnızca karşılandıktan sonra karşılanır. Hem borsa içinde hem de borsa dışında, Katastrofik planlar yalnızca 30 yaşına kadar olanlar veya satın alma yetkisinden teminat alma zorunluluğu muafiyetine hak kazananlar için geçerlidir.
Borsalar sağlık sigortası ücretini ödemeye yardımcı olmak için sübvansiyon sağlamaktadır. Sağlık sigortası değişimleri, sağlık sigortasını mütevazı geliri olan Amerikalılar için daha uygun fiyatlı kılan devlet sübvansiyonları (prim vergi kredisi) için tek erişim noktasıdır. Bir devlet sağlık sigortası sübvansiyonuna sağlık sigortası borsanız yoluyla başvurabilirsiniz ve sübvansiyon yalnızca sağlık sigortası borsasından satın alınan sağlık sigortası için iyidir. Sağlık sigortası sübvansiyonları hakkında daha fazla bilgi edinin, "Sağlık Sigortası için Ödeme Yaparak Yardım Alabilir miyim?"
Prim yardımı almaya uygun olduğunuzu düşünüyor olsanız bile, ancak gelirinizdeki dalgalanmalardan emin değilseniz, borsa yoluyla bir plan satın almayı düşünebilirsiniz. Tam bedelini ödeyebilir ve daha sonra geri dönüp vergi beyannamenizde (gerçekten sadece bir vergi kredisi olduğundan) sübvansiyon talebinde bulunabilirsiniz. Ama planını takas dışı satın aldıysan, bunu yapamazsın.
Bununla birlikte, 2018'de uygulamaya başlayan yeni bir bükülme var: Birinci sınıf bir sübvansiyon almaya uygun olmayan ve gümüş seviyeli bir plan satın almak isteyen insanlar, planların döviz bozma versiyonlarının daha ucuz olduğunu bulabilirler. Bunun nedeni, maliyet paylaşımı sübvansiyonlarının maliyetinin primlere eklenmesidir. Ancak, geliriniz düştüğünde ve sizi sübvansiyona uygun hale getirirse, yıl ortasında değişim planına geri dönemeyeceğinizi unutmayın (uygun bir etkinliğiniz olmadığı sürece, gelirdeki bir değişiklik uygun bir etkinlik değilse bir borsa planına zaten kaydoldum).
Prim sübvansiyonlarına ek olarak, maliyet paylaşım sübvansiyonları (aynı zamanda maliyet paylaşım indirimleri olarak da bilinir), yalnızca eyaletinizdeki borsa yoluyla gümüş bir plan satın alırsanız kullanılabilir. Geliriniz sizi maliyet paylaşımı sübvansiyonları ve / veya prim sübvansiyonları için uygun hale getirirse, mevcut yardımdan yararlanmak için borsalara (bir borsa dışı sigorta şirketine kaydolmak yerine) kaydolmak istersiniz.
Sağlık Sigortası Değişiminizi Bulmak
Eyaletiniz, California, Covered California tarafından yönetilenler gibi kendi sağlık sigortası değişimlerini yapabilir. Ya da eyaletiniz bir sağlık sigortası değişimi yapmamayı ya da bir değişim oluşturmayı değil, federal kayıt platformunu kullanmayı seçmiş olabilir. Bu durumda, sakinler federal hükümetin HealthCare.gov adresindeki değişimini kullanır. Eyaletinizde sağlık sigortası değişimi ile nasıl iletişime geçeceğinizi ya da eyalet sakinlerinin federal hükümetin borsalarını kullanıp kullanmadığını öğrenin.
Aşağıdaki eyaletlerin kendi kayıt web siteleri vardır, ancak HealthCare.gov sayfasından başlayarak durumunuza tıklayarak veya posta kodunuzu girerek bu sitelere erişebilirsiniz:
- Kaliforniya
- Kolorado
- Connecticut
- Columbia Bölgesi
- Idaho
- Maryland
- Massachusetts
- Minnesota
- New York
- Rhode Island
- Vermont
- Washington
Her durumda, borsaya kayıt olma (ve borsa dışında, Nevada hariç her eyalette bireysel piyasa kapsamı için), yıllık açık kayıt pencereleri ve eleme olayları ile tetiklenen özel kayıt süreleri ile sınırlıdır.2019 kapsamı için açık kayıt, 1 Kasım 2018 - 15 Aralık 2018 tarihleri arasında HealthCare.gov kullanan her devletin yanı sıra kendi borsalarını işleten birçok eyalette yapılacaktır.
Ancak, kendi borsalarını yöneten devletlerin açık kayıt süresini uzatabileceği için bazı istisnalar vardır. Kayıt penceresi Kaliforniya, Colorado, DC, Massachusetts, Minnesota, New York ve Rhode Island'da 2019 kapsama için daha uzun olacaktır.
Darülaceze Bakımında Sağlık Sigorta Seçeneklerim Nelerdir?
Doktorum ölümcül bir hastalığım olduğunu ve bakımevine bakmayı düşünmem gerektiğini söyledi, ama bakımevine hazır mıyım?
Sağlık Sigorta Şirketleri Kar Yapar mı?
Özel sağlık sigortası şirketleri, işte kalabilmek için kârlı kalmalıdır. Ancak karları diğer endüstrilere kıyasla mütevazı.
Bir Hak Talebim Varsa Sağlık Sigorta Primlerim Gider mi?
Sağlık sigortası, araba sigortası veya ev sahibi sigortası gibi çalışmaz.Bir talepte bulunmak, primlerinizi artırmaz.