Tıbbi Bakım Yapmadan Önce Kesinti Verilecek Miyim?

Geçtiğimiz birkaç yıl boyunca, hastanelerden gelen haberlerde, tıbbi hizmetler sağlanmadan önce hastalardan indirileceklerini ödemelerini isteyen daha fazla hikaye vardı. Bu neden oluyor ve mevcut sağlık sistemimizde gezinmek için tüketicilerin bilmesi gerekenler nelerdir?

Eskiden olduğu gibi

Geçmişte, genel olarak hastaların hizmet süresinde ödemelerini ödemeleri beklenirdi, ancak mahsup edilebilir sayılan masraflar fiilen sonra faturalandırılacaktı. Bu nedenle, sağlık planınızın bir ofis ziyareti için 20 dolarlık bir ödemesi olsaydı, randevu için geldiğinizde doktorun ofisi bunu toplardı. Fakat eğer planınız 2.000 $ düşülebilir olsa ve ameliyat için girmiş olsaydınız, ameliyat sırasında hiçbir şey ödemezsiniz, ancak birkaç hafta sonra hastaneden bir fatura alırsınız.

Öncelikle, talep üzerine, müzakere edilen oranın hesaplanacağı ve bunun üzerindeki tutarların düşüleceği sigortacınıza gönderilir. Daha sonra sigortacı payını öder ve hastaneye hastanın faturasını bildirir. Bu noktada, hastane size düşülebilir ve uygulanabilir herhangi bir maddi güvenceniz için size bir fatura gönderir.

Hastalar Neden Giderek Önceden Faturalandırılıyor?

Hastanenizde, işleminiz tamamlanıncaya ve sigorta şirketinizin faturanızı işleme koymasına kadar size bir fatura göndermek için geleneksel bekleme yöntemini kullandığını bulabilirsiniz. Ancak, hastanelerin zamanlanmış tıbbi hizmetlerden önce indirilebildiğiniz tutarın (kısmen veya tamamen) ödemesini talep etmesi giderek yaygınlaşmaktadır.

Bu, artan tıbbi maliyetleri ve azalan kesintileri ve toplam cepten maliyetleri içeren çeşitli faktörlerden kaynaklanmaktadır.Ancak genel olarak, fikir hastanelerin ödenmemiş faturalarla sıkışıp kalmak istemedikleri yönündedir. İşlem tamamlandıktan sonra, hastaların borçlu oldukları masrafların bir kısmını ödeyebileceklerini veya ödeyemeyeceklerini bilirler. Hastane hastaları tahsilatlara gönderebilir, ancak ön ödemeyi almak, faturanın ödenmesini sağlamak için daha etkili bir yöntemdir.

Hastane Önceden Ödeme İstiyorsa Ne Yapmalıyım?

İdeal olarak, bu işlem prosedürün öncesinde hastane fatura ofisi ile görüşmek isteyeceğiniz bir şeydir. Ameliyatınızdan 18 saat önce hastanenin 4.000 $ düşülebilir paranızı hemen ödemenizi istediğini bulmak stresli bir durumdur, en azından söylemek gerekirse.

Muafiyetinizin uygulanacağı bir tıbbi prosedür planlıyorsanız, en başından itibaren hastanenin politikalarını araştırın. Sigortacınızla konuşun ve hastayla tahsil edilmeden önce faturanın sigortacıya gönderilmesini gerektiren hastane ile herhangi bir sözleşme görüşmesi yapıp yapmadığını öğrenin. Olmazsa, hastane çok iyi düşülebilen bir miktarın en az bir kısmını ödemenizi isteyebilir.

Şüpheniz varsa, eyalette tıbbi fatura uygulamalarıyla ilgili kurallar ve düzenlemeler hakkında herhangi bir tavsiyede bulunup bulunmadıklarını görmek için eyaletinizin sigorta departmanıyla bağlantı kurmanız da akıllıca olacaktır. Ne kadar çok bilirseniz, sistemde o kadar iyi gezinebilirsiniz.

Gerçekten ne kadar borçlusun?

Müzakere edilen tıbbi maliyetlerin perakende maliyetlerden çok daha düşük olduğunu akılda tutarak, hastaneden size neye borçlu olduğunuzu tahmin etmesini isteyin. Örneğin, kesilebilir tutarınızın 5.000 ABD doları olduğunu varsayalım, bir MRI planlıyorsunuz ve bu yıl için kesilecek hesabınıza henüz bir ödeme yapmadınız. Bir MRG'nin ortalama maliyeti, bir hastaneden diğerine büyük ölçüde değişiklik göstermesine rağmen, 2.600 Dolardan fazladır. Ve hastane masraflarının ne kadar yüksek olursa olsun, sigortacınızın o hastaneyle olan müzakere oranından biraz daha yüksek olması muhtemeldir. Hastane 2.000 $ fatura verebilir, ancak sigortacının pazarlık oranı örneğin 1.295 dolar olabilir. Bu durumda, mahsup edilebilirinize doğru ödemek zorunda kalacağınız miktar 2.000 $ değil 1.295 $ olacaktır..

Bu, gerçekten düşünülebileceğinden çok daha pahalı bir prosedürün olması durumunda bir sorun değil. Yaklaşık olarak 50.000 ABD doları olan bir diz protezi yaptırmak üzereseniz ve düşülebilir miktarınız 5.000 ABD Doları ise, tüm indirimi ödemeniz gerekir. Hastane sizden hepsini veya bir kısmını önceden ödemenizi isteyebilir veya sigortacınıza talepte bulunduktan sonra sizi faturalandırabilir, ancak 5.000 doların tamamını ödeyeceğiniz gerçeğinin üstesinden gelemezsiniz.

Bununla birlikte, MRG ile ilgili önceki örnekte, sigortacınız talebi işleme koyana kadar ödemeniz gereken gerçek miktar kesin değildir. Hastane sizden kesilebilir tutarınızın bir kısmını önceden ödemenizi istiyorsa ve gerçekte ne kadar borçlu olacağınız net değilse, durumu hastaneye para vermeden önce sigortacınızla görüşün. Öyle ya da böyle, sadece sigortacınızın EOB'sinin sonuçta size borçlu olduğunu söylediği tutarı, sadece hastanenin tahsil ettiği tutarı ödediğinizden emin olmak isteyeceksiniz.

Bir Ödeme Planı Var mı?

Hastaneler, ihtiyacı olan hastalara, çoğu zaman ilgisiz ve hastanın kredi geçmişine bağlı olmayan kullanılabilirliği olan ödeme planları oluşturmak için giderek daha fazla bankalarla çalışmaktadır. Hastane, tıbbi işlemlerden önce mahsup edilebilir paranızı ödemenizi isterse ve bunu yapmanın gerçekçi bir yolu yoksa, onlara ödeme planı olasılığını sorun.

Hastane, ihtiyaç duyduğunuz bakımı almanızı ve iyileşmenizi istiyor, ancak faturanın bir kısmını ödeyemiyorsanız, ayrıca kötü borçlanmaya kapılmak istemiyorlar. Hastaların, faturalarını birkaç ay hatta yıllarca uzatmasını sağlayan bir ödeme planı, bakım görmeden veya hastaneye hiç ödeme yapılmayan hastalarda tercih edilir. İstedikleri tutarı ödeyemiyorsanız, ödeyebileceğiniz bir miktar önerin ve geri kalanı için ödemeleri planlamanıza izin vereceklerini sorun.

Hastanede faturalandırma ve ödeme sürecini yönlendirmede hastalara yardımcı olabilecek bir vaka yöneticisi veya sosyal hizmet uzmanı olup olmadığını sorun. Bunu yalnız çözmek zorunda değilsiniz ve hastanenin ödeme gereksinimlerinin ilk göründüğünden daha esnek olabileceği ortaya çıkıyor.

Maddi durumunuza bağlı olarak, hastanenin yardım programı hakkında veya kendi gelirlerinize dayanarak maliyetlerinizin bir kısmını yazıp yazamayacaklarını da sormalısınız.

Hastaneler, Ödeme Yeteneğine Dayalı Bakımını Reddedebilir mi?

Bazen hastanın ödeme kabiliyetine bakılmaksızın hastanelerin yükümlülükleri hakkında bakım sağlama konusunda yanlış bir anlayış olabilir. 1986’dan bu yana, Acil Tıbbi Tedavi ve Çalışma Yasası (EMTALA), ABD’de bulunan ve neredeyse ABD’deki tüm hastaneler olan Medicare’i kabul eden tüm hastanelerin, aktif kadınlar da dahil olmak üzere, acil servise gelen tüm hastalara tarama ve stabilizasyon hizmeti vermesini zorunlu kılmıştır. emek, hastanın sigorta durumu veya bakım için ödeme yapma kabiliyeti ne olursa olsun.

Sorunun ne olduğunu belirlemek ve stabilizasyon hizmetleri sağlamak için acil servise tüm hastaları taramak gerekiyor - hastanın fon yetersizliğinden dolayı yerde kan kaybetmesine izin veremiyorlar. Fakat hastanın parasını ödeyebileceğinden emin değillerse, EMTALA acil servislerin ötesinde herhangi bir tedaviyi uzatamazsa stabilizasyonun ötesinde bir şey sağlamak zorunda kalmazlar.

Bu yüzden önceden planlanmış bir tıbbi prosedür, hastanenin hastanın ödeme kabiliyetine bakılmaksızın bakım sağlamasını gerektiren kurallara tabi olmayacaktır.

Kesintiğin Arttırılması Hastaları ve Hastaneleri Zor Durumda Tutuyor

Uygun Olmayan Bakım Yasası uygulandığından bu yana sigortasızlık oranı önemli ölçüde azaldı. ABD Nüfus Sayımı verilerine göre, ABD nüfusunun yüzde 14,5'i 2013'te sigortasızdı ve bu oran 2016 yılına kadar yüzde 8,6'ya düştü. Kuşkusuz iyi bir şey olsa da, yeni sigortalı kişilerin bazılarının cebinde cansızlık oranı yüksek. maliyetler.

ACA, şebeke içi cepten maliyetlerin ne kadar yüksek olabileceğini sınırlar, ancak sınırın kendisi de oldukça yüksektir. 2018 yılında sağlık planları, bir birey için 7.350 $ ve bir aile için 14.700 $ gibi yüksek bir maliyete sahip olabilir. Ve 2019 için HHS, bu üst kapakları sırasıyla 7.900 Dolara ve 15.800 Dolara çıkarmayı önerdi. Pek çok sağlık planında bu sınırların çok altında cep harçlığı sınırları vardır, ancak bireysel pazar planlarındaki indirimler genellikle binlerce dolardır (maliyet paylaşımındaki düşüşler, bir gümüş seçtikleri sürece, onlar için uygun olan insanlar için bu indirimleri düşürür. borsadaki planı).

İşveren sponsorluğundaki planların ACA'nın cep harçlığı maliyetleri üzerindeki sınırına uyması gerekir, ancak bireysel pazardakilerden daha düşük olan indirimler ve cep harçlığı maliyetleri olma eğilimindedir. 2017 yılında, işveren destekli sağlık sigortası olan kişiler için düşülebilir ortalama 1.221 dolardı, ancak bu, indirimden yoksun olan kapalı çalışanların yüzde 19'unu da içeriyordu. Vergiden düşülebilen kapalı işçilerin yalnızca yüzde 81'ini göz önüne aldığımızda, düşülebilir ortalamaları 1.500 dolardan fazladır.

Ancak Federal Reserve, 2017 yılında, ankete katılanların Hanehalkı Ekonomi ve Karar Verme Anketine katılanların yüzde 44'ünün beklenmeyen bir faturayı karşılamak için 400 dolar kazanamayacağını ya da maliyeti karşılamak için bir şeyler satmak zorunda kalacağını bildirdi. Bu, insanların beklenmedik ancak gerekli bir tıbbi prosedürü ve oldukça yüksek bir kesinti olması durumunda bir bilmece sunar.

Aynı zamanda, hastaneler için bir yandan da yerel sakinlere sağlık hizmeti sağlama görevini üstlenen, aynı zamanda finansal açıdan yeterli kalabilmek için yeterli gelir elde etmek isteyen bir bilmece de sunuyor. Kesinti en azından bir kısmının önceden ödenmesi gerekmesi, hastanelerin, hastaların faturalarını ödeyemedikleri durumlardan kaçınmasının bir yoludur.

Bir HDHP’ye Erişebiliyorsanız HSA’yı Düşünün

İşvereniniz HSA onaylı, yüksek oranda çıkarılabilir bir sağlık planı (HDHP) sunuyorsa veya kendi sağlık sigortanızı bireysel piyasadan satın alıyorsanız, bir HDHP'ye kaydolmayı düşünün. Herkes için uygun değiller, ancak bir HDHP tarafından karşılanıyorsanız, vergi öncesi parayı HSA'ya katkıda bulunabilirsiniz ve ihtiyaç duyduğunuzda ve ihtiyacınız olduğunda orada olacak.

2018'de, HDHP kapsamında aile kapsama alanınız varsa, bir HSA'ya 6.900 dolara ve HDHP kapsamında yalnızca öz kapsamaya sahipseniz 3.450 dolara katkıda bulunabilirsiniz. Her ay az miktarda katkıda bulunabilseniz bile, zamanla toplanacak ve “kullan ya da kaybedecek” hükmü kalmayacak - para, çekip çekmeniz gerekip gerekmediğine kadar hesabınızda kalır. Bir HDHP kapsamında kapsama alanınızdayken, bir HSA'da bir yastık oluşturabilir ve bu noktada HDHP kapsamınız olmasa bile gelecekteki tıbbi masrafları karşılamak için daha sonraki bir tarihte geri çekebilirsiniz.

Bu yüzden buradaki paket servisi, HSA onaylı bir plana erişiminiz varsa, onu kaydettirmek ve HSA'ya katkıda bulunmak, bir hastanenin birdenbire önemli miktarda borç para ödemenizi istediği olası bir durumla başa çıkmayı kolaylaştıracağıdır. tıbbi yardım alabilmeniz için önce para peşinde.

Eğer işvereniniz FSA’yı teklif ederse, bu da iyi bir seçenektir, ancak HSA’nızda kullanılmayan paranın bir yıldan diğerine hesapta kalacağını unutmayın - bu FSA fonları için geçerli değildir.