COBRA vs. Obamacare: Hangisi Daha İyi?

İşe dayalı sağlık sigortanızı kaybetmek üzere mi? COBRA göz önüne alındığında, hangisinin daha iyi olduğundan emin değil misiniz, COBRA veya Obamacare? (Obamacare, Ekonomik Bakım Yasası'nın bir başka adıdır.) Cevap, sizin durumunuza bağlıdır, ancak COBRA ve Obamacare'in karşılaştırması şu şekildedir.

Aynı Sağlık Planı ve Farklı Sağlık Planı

COBRA'yı seçtiğinizde, sahip olduğunuz tam olarak aynı işveren sponsorluğunda sağlık sigortası planı kapsamında ödeme yapmaya devam edersiniz. Nasıl çalıştığını ve ne beklediğini biliyorsun. İlgili tek öğrenme eğrisi, COBRA prim ödemelerinizi ne zaman ve nasıl yapacağınızı öğrenmektir.

Devletinizin sağlık sigortasından bir Obamacare sağlık planı seçerseniz (ya da planların ACA-uyumlu olduğu yerlerde), eski planınızdan vazgeçersiniz ve seçeceğiniz birkaç yeni planınız olacaktır. Bireysel pazarda, işveren sponsorluğundaki pazarın aksine (genellikle grup dışı grup olarak adlandırılır) bir plan satın alırsınız. Bu yüzden, yeni sağlık planınızın, eskisinden farklı bir plan türü olması durumunda nasıl çalıştığını anlamak için eğitim almanız gerekir. Örneğin, işvereninizin planı bir PPO'ydu, ancak yeni Obamacare planınız bir EPO'ysa, bunların nasıl farklı olduğunu anlamanız gerekir. Böylece, yeni planınızı etkili bir şekilde kullanabilirsiniz.

Mevcut planınıza COBRA uyarınca devam ederseniz, sağlık planınızı değiştirmediğiniz için doktorunuzun ağ içinde olacağını bilirsiniz. Bunun yerine yeni bir Obamacare planı seçerseniz, doktorunuzun yeni planınızla ağ içinde olduğundan emin olmanız veya doktorları değiştirmeniz gerekecek. Özel reçeteli ilaçlarınızın yeni planınızın ilaç formülü kapsamında olduğunu kontrol etmeniz veya cepten ödeme yapmanız gerekebilir. Seçtiğiniz bireysel plan, işveren sponsorluğundaki planınızı sağlayan aynı sigorta şirketi tarafından sunulsa bile bu geçerlidir.

Örneğin, işvereninizin Blue Cross Blue Shield sigorta şirketi tarafından size sunulan bir planı olabilir ve aynı Blue Cross Blue Shield sigorta şirketi tarafından sunulan bireysel plana geçmeye karar verebilirsiniz. Ancak yeni planınız eski planınızdan tamamen farklı olabilir. Avantajlar, sağlayıcılar ağı, kapsanan uyuşturucu listesi, planın türü (HMO, PPO, EPO, vb) -bu görüşe baktığınız zaman bile, bireysel pazar ve işveren destekli pazar arasında çok farklı olabilir. aynı sigorta şirketi.

Ödemeye Yardımcı Olmak için Tam Prim Ödemek veya Sübvansiyon Almak

COBRA'nın sürekliliği kapsamını seçerseniz, söz konusu teminat için aylık tam prim ödersiniz, ayrıca yüzde 2 idari ücret ödersiniz (tam primin işvereninizin ödediği paraya ek olarak ödediğiniz kısım olduğunu unutmayın. Bu muhtemelen primin önemli bir kısmıdır). COBRA primleri ödemenize yardımcı olacak hiçbir sübvansiyon yoktur ve bunlar pahalıdır.

Eğer COBRA'yı terk ederseniz ve sağlık sigortanızı sağlık sigortanızdan alıyorsanız, aylık primlerinizin düşürülmesine yardımcı olacak bir sübvansiyon almaya hak kazanabilirsiniz. Ayrıca, cepten çıkardığınız maksimum değerinizi düşürmek veya indirilemeyen, para yatırma işlemlerinizi ve madeni paranızı azaltmak için bir sübvansiyona hak kazanabilirsiniz. Bu sübvansiyonlar, yalnızca devletinizdeki bir Uygun Bakım Yasası sağlık sigortası değişimi yoluyla satın alınan sağlık sigortası için kullanılabilir (değişim dışında ACA uyumlu bir plan satın alırsanız, herhangi bir sübvansiyon alamazsınız).

Bu sübvansiyonların tamamı gelirinize dayanmaktadır. Ne kadar çok kazanırsanız, sübvansiyonunuz o kadar düşük olur. Çok kazanırsanız, bir sübvansiyon için uygun olmayabilirsiniz. Ancak geliriniz ılımlıysa, yardım için uygun olursunuz.

Seçmek İçin İkinci Bir Şansa Sahip olmak

COBRA için uygunsanız, kayıt yaptırmanız için yalnızca sınırlı bir süreniz vardır. Saat, COBRA'ya hak kazanmanızı sağlayan tetikleyici etkinliğin gününü, örneğin boşandığınız veya işten çıkarıldığınız günü işaretleyerek başlar. Son tarihten önce harekete geçmezseniz, şansınızı kaybedersiniz. İkinci bir şansınız olmaz.

İşe dayalı sağlık sigortanızı kaybederseniz, COBRA'nın devam edip etmediğine bakılmaksızın, devletinizin sağlık sigortası değişiminde (veya tercihiniz buysa, değişimin dışında sunulan bireysel bir pazar planı için) özel bir kayıt dönemine hak kazanacaksınız. sana.COBRA seçim dönemi gibi, bu özel kayıt süresi de zaman sınırlıdır. Ancak, son tarihi kaçırırsanız, her sonbaharda yıllık açık kayıt döneminde değişim için sağlık sigortasına kaydolmak için ikinci bir şansınız olacaktır. COBRA için açık kayıt dönemi yoktur.

Kapsama Süresi

COBRA sonsuza dek sürmez. Diğer kapsama alanı güvenceye alıncaya kadar size yardımcı olacak bir program olarak tasarlandı. Hangi tür tetikleme etkinliğinin COBRA'ya uygun olduğunuza bağlı olarak, COBRA kapsamınız 18 ila 36 ay arasında sürecektir. Bundan sonra başka sağlık sigortası bulmanız gerekecek.

Bir takvim yılı için bir Obamacare (bireysel pazar) planı için kayıt olabilirsiniz (değişim içinde veya dışında). Özel bir kayıt döneminde kaydolursanız, aşağıdaki yıllık açık kayıt döneminde yeni bir plana geçebilirsiniz. Yeni planınıza bir yıldan fazla devam etmek istiyorsanız ve sigortacınız bunu sunmaya devam ederse, bunu yenileyebilirsiniz. Eğer sigortacınız planı durdurursa, borsada farklı bir plana veya doğrudan bir sigorta şirketi ile kayıt dışına çıkmayı tercih ederseniz, söz konusu sigortanın kapsamı dışında bir plan satın alırsanız, bu yardımları kullanamayacağınızı unutmayın. değiş tokuş).

Prim Ödemesi Grace Süresi

COBRA ikinci şansa izin vermez. İlk prim ödemenize geç kaldığınız takdirde, COBRA kapsamı hakkınızı kaybedersiniz ve geri alamazsınız. İlk ödemenizden başka bir aylık prim ödemesine geç kalmanız durumunda, o gün için sağlık sigortanızın kapsamı iptal edilir. Ödemenizi 30 günlük ödemesiz dönemde yaparsanız, COBRA kapsamınız iade edilebilir. Ancak, ödemesiz dönemde ödeme yapmazsanız, COBRA sağlık sigortanızı geri alamazsınız.

Bu size olursa, gerçekten bir bağlantıda olacaksınız. Primlerinizi ödeyememek için COBRA kapsamınızı kaybetmeniz, eyaletinizin sağlık sigortası değişiminde veya exchange'in dışında özel bir kayıt dönemine girmenizi sağlamaz. Obamacare planına kaydolmak için sonbahar açık kayıt (çoğu eyalette 1 Kasım-15 Aralık) arasında beklemeniz gerekecek; Bu arada sigortasız olmaktan korkacaksınız.

Sağlık sigortanızı devletinizin sağlık sigortası sa- yesinde sigortalayan sigortacılar her ay zamanında ödenmesini beklerken, geç ödemelerin ödemesiz süresi bazı insanlar için COBRA'dan daha uzundur. Uygun Bakım Yasası, borsalarda satılan tüm sağlık planlarına geç ödemeler için 30 günlük ödemesiz süreye izin verir. Ancak bu, bir sağlık sigortası sübvansiyonu alıyorsanız 90 güne uzatılmıştır (90 gün sonuna kadar tamamen ödenmek zorunda olmakla birlikte, primlerinizde sürekli olarak üç ay kalmanıza izin vermez).

Yönetim Organı Kimdir?

COBRA planları ve iş tabanlı sağlık sigortası, Çalışma Bakanlığı tarafından düzenlenir. COBRA planınızla ilgili önemli bir sorununuz varsa, planın itiraz ve şikayetler sürecini takip ettikten sonra, sorunu çözmek için Çalışma Bölümü ile anlaşabilirsiniz.

Eyaletinizin sağlık sigortası değişiminde satılan sağlık planları her devlet tarafından düzenlenir. Değişim temelli sağlık planınızla ilgili önemli bir sorun yaşıyorsanız, planın itiraz ve şikayet işlemlerini izledikten sonra, sorunu çözmek için eyaletinizin Sigorta veya Sigorta Departmanı veya Departman Departmanı ile uğraşabilirsiniz.