Önceden Varolan bir Koşul Dışlama Dönemi nedir?

Ekonomik Bakım Yasası ABD'de sağlık sigortasını yeniden düzenlemeden önce, önceden var olan koşullar genellikle insanların elde edebileceği sağlık sigortası kapsamında önemli bir rol oynamıştır.

Altı devletin hepsinde, münferit piyasada satılan sağlık sigortası, önceden var olan koşulları tamamen hariç tutabilir, bir başvuranın tıbbi geçmişine dayanan yüksek primlerle birlikte gelebilir veya önceden var olan koşullar yeterince ciddi olsaydı herhangi bir maliyetle kullanılamaz.

İşveren destekli pazarda, işverenin kapsamı dışında uygun olan bireysel çalışanlar, tıbbi geçmişlerine dayanarak reddedilemez veya ek primler talep edemez (bir grubun primleri birçok ülkenin genelindeki tıbbi geçmişine dayanabilmesine rağmen), ancak sürekli olarak güvencede olduklarını ispat edemeyen çalışanlar, çalışanın daha önce ne kadar süre sigortasız kaldığına bağlı olarak değişen, önceden var olan durum dışlama sürelerine tabi tutulmuştur.

ACA uygulandığı için, çoğu kişi artık önceden var olan koşul dışlama dönemlerine tabi değildir. Aşağıda tartışıldığı gibi, bireysel pazarda büyükanne ve büyükbaba planlarının farklı kuralları vardır.

ACA Öncesinde Önceden Var Olan Koşul Dışlamaları Nasıl Çalışıyor?

ACA'nın sağlık sigortası endüstrisini önemli ölçüde elden geçirdiği 2014'ten önce, bazı sağlık planları yeni kayıtlı kişileri kabul edecek, ancak önceden var olan durum dışlama süresi (yani önceden var olan durumla ilgili herhangi bir şey için kapsamdan önceki bir bekleme süresi sağlanacaktır).Bu, işveren destekli planlarda bireysel pazar planlarından daha yaygındı; çünkü bireysel pazar planları önceden var olan koşullara daha sert bir yaklaşım sergileme eğilimindeydi; bunlar süresiz olarak hariç tutularak, yüksek primler uygulayarak ya da başvuruyu tamamen reddederek. Ancak bazı bireysel pazar planları önceden sınırlı koşullu istisnalar dışında yalnızca sınırlı bir süre için geldi.

Önceden var olan bir koşul dışlama süreniz varsa, aylık primlerinizi ödemesine rağmen önceden var olan durumunuzla ilgili herhangi bir bakım veya hizmet için önceden belirlenmiş bir süre boyunca hizmetiniz yoktu. Bu, o sırada ortaya çıkan yeni, ilgili olmayan sağlık sorunlarının sağlık sigortası şirketi tarafından karşılandığı, ancak önceden mevcut durumla ilgili olan herhangi bir sağlık sorununun, önceden var olan durumun dışlanmasının sonuna kadar kapsamadığı anlamına geliyordu. dönem.

HIPAA (1996 tarihli Sağlık Sigortası Taşınabilirlik ve Sorumluluk Yasası) uyarınca, yeni bir kayıtlı kişinin en az 12 aylık bir güvenilir teminat kapsamı olmaması durumunda, işveren tarafından desteklenen (grup) planlarının önceden var olan koşul dışlama sürelerini uygulamaya koymasına izin verildi (ör. Grup planına katılmadan önce 63 gün veya daha fazla boşluk olmadan sigortasız kaldım. İlk kayıt penceresi geçildikten sonra, kişi grup planına geç kaydolmuşsa, 18 aylık güvenilir teminat istenebilir.

Planın, kişinin tıbbi geçmişinin önceki altı ayında geriye bakmasına ve dışlama süresi 12 aydan fazla sürmeyecek şekilde, bu altı ay boyunca tedavi edilen önceden var olan koşulları hariç tutmasına izin verildi. Önceden var olan durum dışlama süresinin uzunluğu, kişinin önceki 12 ay boyunca güvenilir teminat kapsamına sahip olduğu ay sayısıyla azaltıldı. Dolayısıyla, dört ay boyunca sigortasız olan bir kayıtlı kişi, son altı ay içinde önceden var olan bir durum için tedavi edildiğini varsayarsak, yeni planla önceden var olan dört aylık bir dışlama süresine sahip olabilir.

Bazı devletler önceden var olan koşulları HIPAA'nın sınırlarının ötesinde sınırladılar, ancak genel olarak 2014'ten önce yeni bir plana kaydolmadan önce kapsama alanında bir boşluk yaşarlarsa mücadele etmek zorunda oldukları bir şeydiler.

Tek tek pazarda HIPAA'nın kısıtlamaları genel olarak geçerli değildi. Pek çok eyaletteki sigortacılar sıklıkla başvuru sahiplerinin tıbbi geçmişine 10 veya daha fazla yıl boyunca baktılar ve genellikle sınırsız bir süre için önceden var olan koşulları hariç tutabilirler.

Daha önce var olan durum

Önceden var olan bir durum, bir sağlık sigortası poliçesine başvurmadan veya yeni bir sağlık planına kaydolmadan önce ortaya çıkan bir sağlık sorunudur.

Pratik olarak herhangi bir sağlık sorunu ACA öncesi günlerde önceden var olan bir durumun şemsiyesi altına girebilir. Önceden var olan durumlar astım kadar yaygın bir şeyden kalp hastalığı, kanser ve diyabet kadar ciddi bir şeye kadar değişebilir. Nüfusun büyük bir bölümünü etkileyen bu tür kronik sağlık sorunlarının hepsinin önceden var olan koşullar olduğu kabul edildi.

Uygun Bakım Yasası

Uygun Fiyatlı Bakım Yasası, Amerika Birleşik Devletleri'nde önceden var olan koşulların ele alınma şeklini değiştirdi. Bireysel piyasada, 2014'ten bu yana, sağlık sigortacıları size bir sağlık sigortası poliçesi satıp satmamaya karar verirken sağlık geçmişinizi hesaba katamadılar. Önceden var olan bir durumu kapsamın dışında tutamazlar, önceden var olan bir koşula sahip olduğunuz için sizden daha fazla ücret talep edemezler.

Aynı durum, işveren sponsorluğundaki pazar için de geçerlidir ve grup sağlık planlarında, kayıtlı kişinin sürekli kapsama öyküsü ve / veya önceden var olan koşullar geçmişi olup olmadığına bakılmaksızın, önceden var olan durum dışlama süreleri yoktur. Kayıtlı kişinin kapsama alanı yürürlüğe girer girmez, önceden mevcut koşullar dışında herhangi bir istisna olmaksızın, sağlık planı koşulları kapsamında tamamen kapsanmaktadır.

Bireysel piyasadan satın alınan büyükanne ve büyükbaba planları (yani, bir işverenden almak yerine insanların kendilerini satın almaları) farklıdır. ACA'nın önceden var olan koşulları kapsayan kurallara uymaları gerekmez ve üyelerin önceden var olan koşullarını dışlamaya devam edebilirler.

Büyükbaba bireysel piyasa planları Mart 2010'dan bu yana yeni üyeler alamamıştır ve büyükanne bireysel bireysel piyasa planları 2013 sonlarından bu yana yeni üyeler alamamıştır.

Ancak eğer mevcut bir kayıtlı kişi önceden var olan bir koşul dışlama varsa, süresiz olarak uygulamaya devam edebilir.

Önceden Var Olan Durum Dışlamaları ve Medicare

Medicare önceden var olan durumları kapsar ve bekleme süresi yoktur. Ancak Medicare ek sigortası (Medigap), bazı durumlarda önceden var olan durum bekleme sürelerini uygulayabilir.

65 yaşınızdayken ve Medicare Bölüm B'ye kaydolduğunuzda, altı aylık Medigap kayıt pencereniz başlayacak. Bu altı ay boyunca, bölgenizdeki mevcut herhangi bir Medigap planını seçebilirsiniz ve sigortacı tıbbi geçmişinizden bağımsız olarak sizi kabul etmelidir. Ancak Medicare'e kaydolmadan önce sürekli bir teminat almadıysanız (yani, Medicare planınız yürürlüğe girmeden önce 63 günden fazla bir kapsama alanında bir boşluk varsa), Medigap sigortacısı altı ay öncesine kadar bir bekleme süresi uygulayabilir Plan önceden var olan şartlar için fayda sağlayacak.

Medicare Advantage ve Medicare Part D için olduğu gibi Medigap için yıllık açık kayıt süresi yoktur. Dolayısıyla, ilk kayıt süreniz sona erdikten sonra bir Medigap planı için başvurursanız, sigortacı kabul edip etmeyeceğinizi belirlemek için tıbbi geçmişinize bakabilir. uygulama ve sizden ne kadar ücret alacağınızBelirli Medigap planlarına kaydolabileceğiniz ve sigortacı sizi tıbbi geçmişe dayanarak reddedemeyeceğiniz garantili pencereleri tetikleyen sınırlı durumlar vardır. Ancak, garantili bir konuya kaydoluyorsanız ve kaydolmadan önceki 63 gün içinde kapsama sahip değilseniz, Medigap sigortacı, planın önceden varolan koşullarınızı kapsaması için altı aya kadar bir bekleme süresi uygulayabilir.

Daha Fazla Bilgi Dr. Mike

· Önceden Var Olan Koşullar - İstisnaları ve Güvenilir Kapsamı Anlamak