Sağlık Sigortası: Yüksek Riskli Havuzları Anlamak

Amerikalıların çoğu sağlık sigortalarını işverenleri aracılığıyla alıyor ve diğerleri Medicaid, Medicare, CHIP ve silahlı kuvvetlere bağlı sağlık planları gibi hükümet programlarına kaydoluyor. Ayrıca, serbest çalışan birçok kişi kendi sağlık planlarını doğrudan bir sağlık sigortası şirketinden satın almaktadır.

Ek olarak, 40 milyondan fazla Amerikalı herhangi bir sağlık sigortasına sahip değil çünkü yarı zamanlı çalışıyorlar, işverenleri sağlık sigortası sunmuyor veya sağlık sigortası primlerini karşılayamıyor, ancak Medicaid'e hak kazanmak için çok fazla para kazanıyorlar.

Ayrıca, sigortayı karşılayabilecek, ancak kanser, diyabet veya HIV enfeksiyonu gibi daha önceden var olan ciddi bir duruma sahip oldukları için sigorta şirketleri tarafından geri çevrilebilecek çok sayıda insan var. Çoğu eyalette, sağlık sigortası şirketinin bir bireye kapsama alanı sağlamasını gerektiren yasalar yoktur.

Yüksek Riskli Havuzlar

Bununla birlikte, 35 devlet, sağlıkla ilgili meseleler nedeniyle özel sigorta şirketleri tarafından kapsanması reddedilen konut sakinleri için özel programlar oluşturmuştur. Çoğunlukla, yüksek riskli havuzlar olarak bilinen bu programlar, bireylerin sağlık durumlarına bakılmaksızın bir sağlık planı satın almalarını ve kaydolmalarını garanti eder.

Mike’ın Bottom Hattı

Eğer genç ve sağlıklıysanız ve sağlık riski faktörleriniz (sigara gibi) yoksa, muhtemelen bir müşteri olarak istekli olmak için uygun fiyatlı sağlık sigortası ve sağlık planları bulmak için kolay bir zamana sahip olacaksınız. Bununla birlikte, eğer kronik bir sağlık durumu için tedavi olduysanız veya sağlıkla ilgili, yüksek riskli faktörleriniz varsa (fazla kilolu veya çiğneme tütünü), herhangi bir fiyata sağlık sigortası kapsamına giremeyebilirsiniz. Sağlık planlarının çoğu para kazanmak için iştedir ve en fazla hizmeti kullanacak olan “hasta” insanları kayıt etmek istemezler.

Sağlık Reformu Altındaki Yüksek Riskli Havuzlara Ne Olur?

Mart 2010'da yasaya göre imzalanan sağlık reform faturasının (Hasta Koruma ve Uygun Fiyatlı Bakım Yasası) ana hükümlerinden biri, önceden var olan durum kurallarını ortadan kaldırmak ve sağlık durumuna bağlı olarak kapsamayacağınız uygun sağlık planlarına erişim sağlamaktır.

Her eyalette, farklı primler ve cepten harcamalar ile en az iki sağlık planı seçeneği sunan bir sağlık sigortası değişimi vardır. Borsalar, eyaletinizin şu andaki yüksek riskli havuzunun yerine veya ona ek olabilir.

Yüksek Riskli Havuz Sigortası Ne Kadar Maliyetlidir?

Yüksek riskli sağlık planları devletinizin çalışması için çok pahalıdır. Bu nedenle, eyaletinizdeki yüksek riskli havuz, büyük olasılıkla geleneksel bireysel sağlık sigortası satın almanın maliyetinden daha fazlasını talep edecektir. Genellikle, yüksek riskli havuzlar, eyaletiniz ile bir veya daha fazla özel sağlık sigortası şirketi arasındaki bir sözleşme yoluyla dört ila sekiz sağlık planı sunar.

Devlete bağlı olarak, yüksek riskli bir sağlık planı için aylık priminiz, benzer bir özel planın priminin% 125 ila% 200'üdür - sizi kapsamayan sağlık planına benzer.Örneğin, bir bireyin geleneksel bir planı her ay 500 dolarsa, Kaliforniya'da yüksek riskli plan için 625 dolar (% 125 oran), Batı Virginia'da yüksek riskli plan için 750 dolar (% 150 oran) ödemeniz gerekebilir. ve Maryland’de yüksek riskli plan için 1000 dolar (1000 dolar).

Riskli havuzların bulunduğu çoğu ülkede, sigorta şirketi ayrıca, yaş, cinsiyet, sigara içme durumu, eyalette yaşadığınız yerde ve sağlık durumunuz gibi kişisel özelliklerine göre priminizin maliyetini de değiştirebilir. Sağlık probleminiz varsa kapsama alanınızı inkar edemezler, ancak sizden daha yüksek prim talep edebilirler!

Aylık priminize ek olarak, ayrıca yıllık indirimler, ek ödemeler ve eş sigorta gibi cepten yapılan harcamalardan da sorumlu olacaksınız. Yıllık olarak en az 500 ABD Doları tutarında bir indirim yapmayı bekleyebilirsiniz, ancak birçok durumda indirimden sonra 1000 ABD Doları ile 3000 ABD Doları arasında olabilir.

Yüksek Riskli Havuzlar İyi Bir Fikir midir?

Önceden var olan bir durumunuz varsa, bir sağlık planına kaydolma kabiliyetiniz reddedilmişse ve aylık primleri ödeyebiliyorsanız, yüksek riskli bir havuz çok yararlı olabilir. Bazı eyaletler ayrıca primler konusunda finansal yardımda bulunduğundan, özel bir sağlık planı satın alamazsanız yüksek riskli bir havuz güvenlik ağı görevi görebilir.

Bununla birlikte, yüksek riskli havuzlarda bazı önemli problemler vardır. Riskli havuza sahip 35 eyalette birkaç milyon insan katılabilirken, gerçek kayıt - yaklaşık 190.000 - çok düşük olmuştur. Bu, temel olarak primlerin yüksek maliyeti ve yıllık cepten maliyetlerden kaynaklanmaktadır - çoğu kişi yüksek riskli bir havuz aracılığıyla teminat satın almaya gücü yetmez.

Yüksek riskli havuzların işletilmesi çok pahalı olduğu için, birçok eyalet insanları havuza kaydetmeyi ya sınırladı ya da durdurdu.

kaynaklar

Yüksek risk havuzlarına sahip 35 devletin her birinin farklı düzenlemeleri bulunduğundan, eyaletinizin uygunluk gerekliliklerini, yüksek riskli havuzda sigorta sunan mevcut planları, yıllık maliyetleri ve planların şu anda olma olasılığını anlamanız önemlidir. kapalı.

Yüksek Riskli Devlet Havuzları: Genel Bakış - Kaiser Ailesi Vakfı'ndan, yüksek havuzlu devletlerin bir listesini ve bu devletlerin programları hakkında bazı temel bilgileri içeren mükemmel bir belge.

Ulusal Devlet Kapsamlı Sağlık Sigortası Planları Birliği, her programa doğrudan bir bağlantı da dahil olmak üzere yüksek risk havuzları olan devletlerin bir listesini sunar.