Sağlık Hizmetlerinde Olumsuz Seçim Nasıl Çalışır?
İçindekiler:
- Olumsuz Seçim Nasıl Çalışır?
- ACA Limited Sigortacının Olumsuz Seçimi Önleme Yeteneği
- Ancak ACA, Sigortacıların Olumsuz Seçimi Önlemesine Yardımcı Olmak Üzere Tasarlandı
DİKKAT ÖNEMLİ-SİGORTA PRİMİNİZ SİLİNİP,EMEKLİLİĞİNİZ İPTAL EDİLEBİLİR (KONTROL EDİN) (Eylül 2024)
Sağlık sigortasındaki olumsuz seçim, daha sağlıklı insanlar ya da daha yüksek risk sahibi olanların sağlık sigortası satın alırken, daha sağlıklı insanlar satın almadığı zaman olur. Olumlu insanlar daha fazla sağlık sigortası veya daha sağlam sağlık planları satın alırken, daha sağlıklı insanlar daha az kapsam satın alırken olumsuz seçim de yapılabilir.
Olumsuz seçim, sigortacıyı, öngörüldüğünden daha fazla bir talep ile para kaybetme riskiyle karşı karşıya bırakmaktadır. Bu durum, daha sağlıklı olanların giderek daha pahalı bir kapsama almamaya karar verdiklerinden, daha yüksek bir seçimle sonuçlanacak daha yüksek primlere yol açacaktır. Olumsuz seçimin denetlenmeden devam etmesine izin verilirse, sağlık sigortası şirketleri kâr getirmeyecek ve sonuçta iş dışı kalacaktır.
Olumsuz Seçim Nasıl Çalışır?
İşte çok basitleştirilmiş bir örnek. Bir sağlık sigortası şirketinin ayda 500 dolarlık sağlık planı üyeliği sattığını varsayalım. Sağlıklı 20 yaşındaki erkekler bu aylık prime bakabilir ve şöyle düşünebilir: “Heck, sigortasız kalırsam, muhtemelen tüm yıl boyunca sağlık hizmetlerinde 500 $ harcamayacağım. Ameliyatım veya pahalı bir sağlık bakım prosedürüne ihtiyacım olduğu zaman, paramı 500 $ 'lık primlerle boşa harcamayacağım. ”
Bu arada, kalp hastalığı olan 64 yaşındaki obez bir diyabetin aylık 500 $ 'lık prime bakması muhtemeldir ve şöyle düşünür: “Vay, ayda sadece 500 dolar için, bu sağlık sigortası sağlık sigortası faturalarımı yıl boyu ödeyecek. ! İndirilemeyen ücretin ödenmesinden sonra bile, bu sigorta hala çok önemli. Ben alıyorum! ”
Bu olumsuz seçim, sağlık planının üyeliğinden, sağlık sorunları olan kişilere ait olmak üzere, kendi sağlık faturalarını ödemek zorunda kaldıklarında, muhtemelen ayda 500 $ 'dan fazla harcayacaklarını düşünen üyelerdir. Sağlık planı sadece üye başına ayda 500 $ 'dan alınıyor, ancak iddialarda üye başına aylık 500 $' dan fazla para ödüyor, sağlık planı para kaybediyor. Sağlık sigortası şirketi bu olumsuz seçimi önlemek için bir şey yapmazsa, nihayetinde çok fazla para kaybedecek ve tazminat ödemeye devam edemeyecektir.
ACA Limited Sigortacının Olumsuz Seçimi Önleme Yeteneği
Sağlık sigortası şirketlerinin olumsuz seçimi önlemek veya önlemek için çeşitli yollar vardır. Bununla birlikte, hükümet düzenlemeleri, sağlık sigortacılarının bu yöntemlerden bazılarını kullanmasını ve diğer yöntemlerin kullanımını sınırlandırmasını engellemektedir.
Düzenlenmemiş bir sağlık sigortası piyasasında sağlık sigortası şirketleri, olumsuz seçimden kaçınmaya çalışmak için yüklenmeyi kullanacaklardır. Yazma sürecinde, sigortacı başvuru sahibinin tıbbi geçmişini, demografik özelliklerini, önceki iddiaları ve yaşam tarzı seçimlerini inceler. Sigorta şirketinin, bir sağlık sigortası poliçesi için başvuruda bulunan kişiyi sigortalamada karşılaşacağı riski belirlemeye çalışır.
Sigorta şirketi daha sonra sağlık sigortasını çok fazla risk taşıyan veya daha az riskli bir kişiyi daha az hak talebinde bulunan bir kişiden daha yüksek primler ödeyecek birine satmamaya karar verebilir. Buna ek olarak, bir sağlık sigortası şirketi, bir kişinin sağladığı teminat miktarına yıllık veya ömür boyu sınırlama getirerek, önceden var olan koşulları kapsam dışı bırakarak veya belirli türdeki pahalı sağlık bakım ürünlerini veya hizmetlerini kapsam dışı bırakarak riskini sınırlayabilir.
Amerika Birleşik Devletleri'nde, sağlık sigortası şirketlerinin 2014'ten önce bireysel (grup dışı) pazarda yaygın olarak kullanılmasına rağmen, bu tekniklerin çoğunu kullanmasına izin verilmemektedir. Uygun Bakım Yasası
- sağlık sigortacısının sağlık sigortasını satmayı reddetmesini önceden var olan koşullara sahip kişilere yasaklar.
- Sigortacıların, önceden varolan koşullar altında insanları sağlıklı insanlardan daha fazla ücretlendirmesini yasaklar.
- Sağlık planlarını, yıllık ya da ömür boyu sınırların yararlarına dayatmasını yasaklar.
- bir dizi temel sağlık yardımını kapsamak için sağlık planları gerektirir; Sağlık planları bazı pahalı sağlık hizmetlerini veya ürünleri kapsam dışı bırakamaz.
- Esasen kapsamlı tıbbi sağlık sigortası için gerekli sigortayı ortadan kaldırır (kısa vadeli sağlık sigortası, sınırlı fayda poliçeleri ve katılımcının ilk kayıt penceresinden sonra satın alınan Medigap planları dahil olmak üzere ACA tarafından düzenlenmeyen teminatlar için hala sigortaya izin verilir)
Ancak ACA, Sigortacıların Olumsuz Seçimi Önlemesine Yardımcı Olmak Üzere Tasarlandı
Uygun Bakım Yasası, bireysel piyasada (ve bir dereceye kadar küçük grup pazarında) olumsuz seçim yapılmasını önlemek için kullanılan sağlık sigortacılarının birçoğunu ortadan kaldırmış veya kısıtlamış olsa da, denetlenmemiş ters seçimin önlenmesine yardımcı olmak için başka araçlar kurmuştur.
- ABD'deki tüm yasal sakinlerin sağlık sigortasına sahip olmalarını veya vergi cezası ödemelerini gerektirir. Bu, sağlık sigortasına girmek için sağlık sigortası yaptırmaksızın para tasarrufu yapmaya teşvik edilebilecek daha genç, daha sağlıklı kişileri teşvik eder. Kayıt olmuyorlarsa, ağır vergi cezası ödüyorlar. 2017'nin sonlarında yürürlüğe giren Vergi Dairesi ve İşler Yasası sonucunda, ceza 2018'in sonundan sonra kaldırılacaktır.Kongre Bütçe Ofisi, bireysel görev süresinin ortadan kaldırılmasının, ceza süresinin devam edip etmeyeceğinden yüzde 10 daha yüksek olan bireysel piyasa primleriyle sonuçlanacağını tahmin etmektedir. Öngörülen prim artışı, olumsuz seçimin doğrudan bir sonucudur, çünkü ceza kesildikten sonra sigorta kapsamı dışında bırakılan sağlıklı kişiler, sigorta havuzunda daha hızlı bir grup insanın kalmasına neden olmaktadır.
- Orta gelirli olanların sağlık sigortası alışverişi için sağlık sigortası almasına yardımcı olacak sübvansiyonlar sağlar, böylece bir sağlık planına kayıt olma olasılığı daha yüksektir. Bu faktör, ACA-uyumlu bireysel piyasaların, son birkaç yılda önemli oranlardaki artışlara rağmen, çoğu alanda bir ölüm sarmalına maruz kalmamalarının temel nedenidir. Prim sübvansiyonları primlere ayak uydurmak için büyür, bu da, perakende fiyatlarının ne kadar yüksek olduğuna bakılmaksızın, sübvansiyona uygun kişiler için uygun fiyatlı teminatlar anlamına gelir (maalesef şu anda kapsamayan insanlar için kapsama uygun fiyatlı bir mekanizma yoktur) Prim sübvansiyonları için uygun değildir; bu nüfustaki sağlıklı kişilerin, primleri arttıkça teminatlarını azaltma olasılıkları daha yüksektir).
- İnsanların bir sağlık planına girmelerine izin verildiği zaman kısıtlamalar getiriyor, böylece insanlar hastalanıncaya kadar sağlık sigortası almak için sabırsızlanıyorlar ve sağlık harcamalarına katılacaklarını biliyorlar. Kişiler, her sonbaharda yıllık açık kayıt döneminde ya da iş temelli sağlık sigortasını kaybetmek, evlenmek ya da yeni bir bölgeye geçmek gibi belirli yaşam olaylarının tetiklediği özel bir kayıt süresi boyunca sağlık sigortasına kayıt yaptırabilirler. (ve daha sonraki kurallar, bu özel kayıt dönemlerine ilişkin düzenlemeleri, niteleyici olayın kanıtını gerektiren ve çoğu durumda, yeterlilik olayından önce halihazırda bir çeşit kapsama alanı olmasını gerektiren) sıkılaştırmıştır.
- Bir kişinin sağlık sigortasına kaydolduğu zaman ile zamanın kapsama süresi arasında kısa bir bekleme süresine izin verir.
- Sağlık sigortası yapanların sigara içmeyenlere% 50 daha yüksek prim ödemelerini sigara içmeyenlere göre daha fazla ücretlendirmesine izin verir (bazı eyaletler bu hükmü kısıtlamış veya elimine etmiştir).
- Sağlık sigortacılarının yaşlıları genç insanlara göre 3 kat daha fazla şarj etmelerini sağlar, çünkü yaşlı insanlar gençlere göre daha fazla tıbbi harcamaya sahip olma eğilimindedir, bu yüzden sigortacı için daha yüksek bir risk oluşturur.
- Aktüeryal değere dayanan tekdüze katmanlar oluşturdu ve sigortacıların daha yüksek aktüeryal değeri olan sağlık planları için daha fazla ücret almalarını sağladı. Platinum planları, bronz planlardan daha pahalıya mal olur, bu nedenle bir platin planının sunduğu daha güçlü kapsama alanını isteyen tüketiciler bunu elde etmek için daha fazla ödeme yapmalıdır.
Çakıl Akıllı İzle - Yürüyüşçüler İçin Nasıl Çalışır?
Pebble akıllı saat, yürüyüşçüler için pedometre ve fitness monitörü olarak ne kadar iyi çalışıyor? Pebble UP izle uygulaması kazanan.
EPO Sağlık Sigortası: Nedir ve Nasıl Çalışır?
EPO sağlık sigortasının ne olduğunu ve nasıl çalıştığını tam olarak öğrenin. Maliyet paylaşımı, yönlendirmeler ve ön provizyonlar hakkında ne bilmelisiniz?
Sağlık Sigortası Poliçe Kararı Nasıl Çalışır?
Ekonomik Bakım Yasası'ndan önce, sağlık sigortası poliçelerini geriye dönük olarak, özellikle de yüksek maliyetli hastalar için iptal etmek için çözümler kullanıldı. Daha fazla bilgi edin.