Çocuk Sağlığı Sigortası Primleri Neden Gider?

Sağlık sigortanızı münferit piyasada satın alırsanız, büyük olasılıkla 2018’de gerçekleşecek olan oran artışlarına ilişkin manşetler görüyorsunuz. Genel artışlar kadar önemli olmayacak olsa da, oran artışları göreceksiniz.

Ancak manşetler, tüm devlet genelinde veya belirli bir sigorta şirketinin tüm sigortalı nüfusu genelinde, ortalama oran artışlarına odaklanma eğilimindedir. Küçük grupta veya bireysel sigorta pazarında yer alan kişiler için, her belirli plan ve üye için fiili oran artışı, devlet veya sigortacının ortalamasından önemli ölçüde değişebilir.

Bu her zaman böyledir, ancak 2018'de çocuklar için, özellikle de gençler için oranların nasıl hesaplandığı konusunda yeni bir değişiklik vardır ve bazı aileler için oldukça önemli oranda artışlara yol açabilir. O halde, çocukların oranlarıyla neler olup bittiğine ve yeni yıl için neler bekleyebileceğinize bir göz atalım.

Çocuklar Değişen Oranlara Sahip Olacak

ACA, bireysel ve küçük grup sağlık sigortası planları için primlere bazı yeni kurallar getirmiştir (bireysel planlar, insanların kendileri için satın aldıkları türdür; küçük grup planları genellikle 50 çalışanı olan işverenler tarafından sunulmaktadır, ancak birkaç ülkede 100 çalışanı olan gruplar küçük gruplar olarak kabul edilir).

Yasalara göre, yaşlı yetişkinler için prim 21 yaşına kadar olan primin üç katından fazla olamaz. Çocuklara, 21 yaşına kadar olan oranın yüzde 63,5'ine ayarlanmış daha düşük bir oran verilmiştir. Bu, 2014 yılından beri yenidoğandan 20 yaşına kadar tüm çocuklara uygulanmaktadır.

2014'ten önce (yani, ACA'nın derecelendirme kuralları uygulanmadan önce), primler genellikle her yaş grubu için beklenen taleplere dayanarak çeşitli yaş grupları için belirlendi. Çocuklar, bebekler ve küçük çocuklar için daha yüksek taleplere sahip olma eğilimindedirler, ilk ve orta okul yıllarındayken daha düşük taleplere sahip olurlar ve daha sonra çocuklar daha sonraki gençlik yıllarına girerken talepleri artar. 2014'ten önce, sigortacılar bunu oran belirleme sistemine dahil edebilirler - örneğin, yenidoğanlarda çok daha yüksek primler vardı.

Ancak, 2014-2017 arasındaki ACA kuralları uyarınca, 20 yaşına kadar olan tüm çocuklar, 21 yaşındaki bir çocuğa uygulanan primin yüzde 63,5'ini tahsil etmiştir. Bu, 2018'de değişiyor, HHS tarafından Aralık 2016'da kesinleşmiş yeni kurallar nedeniyle (özel derecelendirme metodolojisi bu HHS notunun Ek 1'inde detaylandırılmıştır):

• 21 yaşındaki bir çocuğun oranı, diğer oranların belirlendiği temel oran olmaya devam edecektir.
• 0-14 yaş arası çocuklardan taban ücretinin yüzde 76,5'i tahsil edilecektir.
• 15 yaşından küçük çocuklar için taban ücretin yüzde 83,3'ü tahsil edilecektir.
• 16 yaşından küçük çocuklar için temel ücretin yüzde 85.9'u tahsil edilecektir.
• 17 yaşındaki çocuklardan taban ücretinin yüzde 88.5'i tahsil edilecektir.
• 18 yaşından çocuklardan taban ücretinin yüzde 91,3'ü tahsil edilecektir.
• 19 yaşından çocuklardan taban ücretinin yüzde 94,1'i tahsil edilecektir.
• 20 yaşın altındaki çocuklardan temel ücretin yüzde 97'si tahsil edilecektir.
• Yetişkinler, yaşlarına göre, temel primin üç katı olan azami oranla (64 yaş ve üstü insanlar için) ücretlendirilmeye devam edecektir.

HHS, iddia harcamalarının 4 yaşın altındaki çocuklar için daha yüksek ve 4 ila 14 yaş arasındaki çocuklar için daha düşük olmasına rağmen, doğumdan 14 yaşına kadar olan çocuklar için tek oran bandının maliyeti daha büyük bir popülasyona yaymayı ve sınırlamayı amaçladığını belirtti. oranlar tamamen her yaş grubu için beklenen taleplere dayanarak belirlendiyse, yeni doğmuş bir aileye uygulanacak ani oran artışı.

Oranları hesaplamak için kullanılan metodolojideki bu değişiklik, tıbbi bakım maliyetinin artması ve her yıl genel artış oranlarını arttıran diğer faktörler nedeniyle uygulanan normal oran artışlarını içermez. Bu değişiklikler taban oranını artıracak, bu nedenle çocuklar için yeni derecelendirme kuralları daha büyük taban oranlarının daha büyük yüzdelerini kullanacak ve çocukların kapsamına uygulanacak oran artışlarını daha da artıracaktır.

Columbia Bölgesi ve yedi eyalet - Alabama, Massachusetts, Minnesota, Mississippi, New Jersey, Oregon ve Utah - kendi oran belirleme metodolojilerini kullanırlar, böylece çocuk primleri için yeni sayılar bu eyaletlerde geçerli değildir. Ek olarak, New York ve Vermont yaşa dayalı bir oylamaya hiç izin vermiyor, bu yüzden bu iki eyalette yaşa dayalı primlerde bir değişiklik yok.

Büyük Gruplar Farklı Derecelendirme Metodolojisi Kullanıyor

Büyük grup primlerinin tipik olarak bileşik oranlara dayandığını ve yalnızca çalışanın yalnızca çalışan, çalışan artı eş, çalışan artı çocuklar veya çalışan artı eş ve çocuklar olarak kayıt olmasına bağlı olarak değişiklik gösterdiğini unutmayın. Çocukların yaşları - ve hatta çocuk sayısı - tipik olarak tahsil edilen primleri etkilemez.Çocuklar için prim belirleme konusunda yukarıda açıklanan yeni kurallar, bireysel ve küçük grup pazarına özgüdür.

21 Yaşına Girdiğinde Hız Değişimi Artık Kadar Keskin Olmayacak

2018'de çocuklar için oranlar geçmişte olduğundan daha yüksek olacak ve en büyük artış yaşlı gençlere uygulanacak. Ancak bu çocuklar sonunda 21 yaşına girdiğinde, uygulanan eski keskin oran artışını deneyimlemezler. 2018'den önce, 21 yaşına giren bir kişi, baz oranın yüzde 63,5'ini ödemekten baz ücretini ödemeye, hepsi tek bir atlamada; Zıplama şimdi 15 ila 21 yaşları arasında yumuşatılacak.

Fiyatlar Yetişkinlere Göre Olacaklarından Biraz Daha Düşük Olacak

Ayrıca, yaş derecelendirme gruplarının toplam maliyetleri tüm sigortalı nüfusu boyunca yaymak için bir araç olarak tasarlandığını unutmayın. Bir planın toplam üyeliğine yönelik bakım maliyetini karşılamak için gereken toplam prim tutarından, bu toplamın yüzdesi artık çocuklar için biraz daha fazla uygulanacak, bu da yetişkinlere biraz daha az uygulanacağı anlamına geliyor. Toplanması gereken toplam tutar, yeni derecelendirme metodolojisinden etkilenmez.

Tabii ki, bu bir planın tüm üyeliği için de geçerlidir; Her bir hane üzerindeki etki değişecektir ve gençlerle dolu bir hane, 2018'de, ebeveynlerin primlerini kontrol ettikten sonra bile, yeni çocuk yaş grupları olmadan karşılaşacaklarından daha yüksek sübvansiyon primi ile karşı karşıya kalacaktır. Ancak, genel olarak, çocuklar için yeni yaş grupları, sigorta şirketlerinin tüm üyelerinden toplayacakları toplam para miktarını değiştirmez (toplanması gereken toplam tutarın 2018’de olduğundan daha yüksek olacağını unutmayın. 2017, sürücü oranındaki değişimin normal faktörleri nedeniyle).

Premium Sübvansiyonlar Yeni Oranlara Hız Verecek

Bireysel piyasa teminatını borsada satın alan kişiler için (ve sadece borsada Her eyalette, prim sübvansiyonları (prim vergisi kredisi), karşılama maliyetini uygun bir seviyede tutmak için tasarlanmıştır. Sübvansiyon miktarı, ikinci en düşük maliyetli gümüş planın maliyetini hanehalkının gelirinin belirli bir yüzdesinde, düşük gelirli kayıtlı kişiler için düşük ve daha yüksek gelirli kayıtlı kişiler için daha yüksek olan oranlarla kapatarak belirlenir.

Belirli bir hanehalkının kapsama maliyeti arttıkça, sübvansiyon miktarı da artar. Maalesef, sübvansiyonlar yoksulluk seviyesinin dört katından fazla kazanan hane halkı için uygun değildir, bu nedenle beşinci bir aile, gelirleri 2018'de 115.120 ABD dolarını aşarsa, prim sübvansiyonları için uygun olmaz. yoksulluk seviyesi, sübvansiyonlar genel kapsama maliyetine ayak uydurmak için büyümekte ve sübvansiyon, her hanehalkının asıl teminat maliyetine özeldir (Medicaid kapsama alanındaysanız veya aile durumunuz sizin durumunuz için geçerliyse, sübvansiyonların mevcut olmadığını unutmayın).

ACA'nın hem bireysel hem de küçük grup pazarında, 21 yaşın altındaki çocuklar için aile başına maksimum üçte ücret talep ettiğini de anlamak önemlidir. Bu nedenle, 21 yaş altı altı çocuğu olan bir ailenin sadece üçüne prim ödemesi gerekecektir (ebeveynler, çocuklar 26 yaşına kadar çocuklarını planlarında tutabilirken, 21 yaş ve üstü tüm çocuklar için prim tahsil edilir. diğer pek çok bağımlı plan üzerindedir).

Buradaki paket servisi, gençleri olan aileler için oranlar normalden daha fazla artarken, onların da sübvansiyona uygun olmaları durumunda premium sübvansiyonların artması. Sübvansiyona uygun hanehalkları için sübvansiyonlar, ikinci en düşük maliyetli gümüş planın net primini makul bir seviyede tutacaktır. Eğer ailenin geliri 2017’den değişmeden kalırsa, ikinci en düşük maliyetli gümüş planın net maliyeti aslında biraz daha düşük 2018’deki toplam oran artışına ve çocuklar için yeni yaş gruplarına rağmen 2018’de 2017’dekinden daha fazlaydı.