Aile Sağlığı Sigortanızdan Kesinti Nasıl Çalışır?

Aile indirimleri, büyük ailelerin, her aile üyesi için bireysel sağlık sigortası indirimi ödemesi yapılmasına izin vermeyecek şekilde tasarlanmıştır. Ailenizin çıkarılabilirliğinin nasıl çalıştığını anlamanız gerekir, böylece ailenizin sağlık harcamalarını karşılayabilir.

Bir Ailenin Kesintisi Nasıl Çalışır?

Çoğu aile sağlık sigortası poliçesinin hem bireysel hem de aile indirimi vardır. Ailedeki bir birey kendi çıkarılabilir kişisine karşı ödeme yaptığı her zaman, bu tutar düşülebilir aileye karşı da yatırılır.

Bir aile indirilebildiği için, her bir üye için, kendi kişisel indirimi mümkün olan en kısa sürede karşılandığında başlar. İndirilebilir aile karşılandıktan sonra, bir birey indirilemez olsa bile ailedeki herkes kapsanır.

Bir aile sağlık sigortası poliçesinin aile içindeki belirli bir bireye fayda ödemeye başlaması için iki yol vardır.

• Bir birey kendi çıkarılabilir kişisini karşılarsa, sağlık planı yardımları tekmelemek ve sağlık harcamalarını ödemeye başlamak sadece o birey, ancak diğer aile üyeleri için değil.
• Aileden mahsup edilebilirler karşılanırsa, sağlık planı sosyal yardım için tekme edinir. her üye Ailenin ailesi, kendi kişisel indirilebildikleriyle tanışmış olsun veya olmasın.

Bu türden mahsuplaştırılabilir sistem türü, tümden çıkarılabilirler olduğu için gömülebilir tümdengelebilir olarak bilinir. gömülü içten ve büyük aileye düşülebilir sayılır.

Beş Aileye Örnek

Diyelim ki beş kişilik bir ailenin 500 dolar, kişisel bir ailenin 500 dolar indirilebileceği:

Ocak ayında:

• Babam, indirilebilir maliyetler için 500 dolar ödüyor.
• Babam bireysel indirimi ile karşılaştı.
• İndirilebilir aile, 500 dolar yatırıldı, yerine getirilmeden önce 1000 dolar yatırıldı.
• Sağlık planı şimdi babanın sağlık hizmetini öder.
• Sağlık planı henüz anne ve çocuklar için fayda sağlamıyor.

Şubatta:

• Birinci çocuk, indirilebilir maliyetler için 500 dolar öder.
• Birinci çocuk, bireysel indirimi ile karşılaştı.
• İndirilebilecek aile şimdi, 1000 dolar yatırılmıştı, yerine getirilmeden önce 500 dolar.
• Sağlık planı artık babama ve çocuğun sağlık hizmetini karşılamaktadır.
• Sağlık planı henüz anne, çocuk iki veya üç çocuk için fayda sağlamıyor.

Martta:

• Annem düşülebilir maliyetler için 200 dolar öder.
• Annem, kişisel indirimi henüz çıkarmamış, 300 dolar kaldı.
• İndirilebilir aile şimdi 1.200 ABD Doları değerinde, 300 ABD Doları, yerine getirilmeden önce alınacak.
• Sağlık planı sadece baba ve çocuğun sağlık hizmetini öder.
• Sağlık planı hala anne, çocuk iki veya üç çocuk için fayda sağlamıyor.

Nisan içinde:

• İkinci çocuk, indirilebilir maliyetler için 300 dolar öder.
• İkinci çocuk, bireysel indirimi henüz gerçekleştiremedi, 200 dolar kaldı.
• Şu ana kadar 1,500 ABD doları tutarında indirilebilen aile karşılandı.
• Sağlık planı tüm aile üyelerine fayda ödemeye başlıyor.

Aile, ailesinin indirgenebilir bir şekilde karşılandığından, sağlık planı, üçü kendi bireysel indirimlerini henüz karşılamamış olsa da, tüm aile üyeleri için fayda ödemeye başladı.

Maliyet konuları

Çoğu sağlık sigortası poliçesi, bireyin indirgenebilir durumunun iki ila dört katı arasında bir kesilebilir ailesi vardır.

Aileniz küçük olmadıkça, indirilebilen aile genellikle tüm indirilebileceklerin toplamından daha düşüktür. İki kişilik bir aile için, indirilebilir aile, genellikle bireysel indirimlerin toplamına eşittir.

Örneğin, beş aile üyeniz, 1000 dolar indirilebilen bir kişi ve 2.000 dolar indirilebilen bir ailenin, bireysel indirilemez tutarın iki katı olduğunu varsayalım. Ailecek kesinti yapılmadıysa ve her aile üyesi, sağlık planı kendisi için fayda ödemeye başlamadan önce düşülebilir olan kişiyle görüşmek zorunda kalsaydı, beş kişilik aileniz, her ailenin sağlık sigortasına başlamadan önce 5.000 dolar öderdi.

Bununla birlikte, 2.000 ABD Doları tutarında indirilebilen aile karşılandığında, tüm aile için teminat ödenekleri sağlandığı için, aile, indirilebilir maliyetlerde 3.000 ABD Dolarına kadar tasarruf sağlar.

Kesintiğe Neler Dahil Değil?

Sağlık sigortanız tarafından karşılanmayan şeyler, kendi cebinizden ödediğiniz halde, indirimden düşülmez. Örneğin, liposuction genellikle sağlık sigortası kapsamında değildir. Liposuction için 1,500 dolar ödüyorsanız, 1,500 dolar, sağlık planınızın kapsama alınmadığı için mahremiyetinize veya ailenize mahsup edilebilir.

Önleyici bakım hizmetleri, Uygun Fiyatlı Bakım Yasası (ACA) sayesinde bir kesinti, geri ödeme veya maddi güvence gerektirmez. Bunlar, henüz kesinti ile tanışmamış olsanız bile mamografi, grip çekimi veya çocukluk çağı aşıları gibi şeyleri içerir.

Ofis ziyaretleri ve reçeteler için yapılan ödemeler genellikle indirilebilmeniz için hesaba katılmaz, ancak ayrıntılar plana göre değişebilir. Sigorta sağlayıcınızı arayın ve neyin kapsanıp kaplanmadığından emin değilseniz müşteri temsilcisiyle görüşün.

Yüksek Kesintili Planlar İstisnaları

İndirilebilir yüksek sağlık planınız (HDHP) varsa, aileniz düşülebilir olabilir farklı çalışabilir. Çoğu HDHP, yukarıda açıklanan gömülü indirgenebilir sistem yerine indirgenebilir bir toplam kullanmaktadır.

Planınızın bir HDHP olmayabilir, çünkü düşülebilir durumunuzun gerçekten büyük göründüğünü unutmayın. HDHP, sadece tanımlayıcı bir terim değil, özel bir sağlık planı türüdür. HDHP'ler genellikle vergi avantajlı Sağlık Tasarruf Hesapları ile ilişkilendirildiği için, HDHP olmayan sağlık planlarından ayrı kılan özel kurallara sahiptir.

2016 yılı itibariyle, dedesi olmayan sağlık planları, toplam aile indirimi olan bir HDHP olsa bile, aile sağlık planının tüm üyelerine ACA uyumlu bireysel cepten maksimumları uygulamalıdır.

2018'de, tek bir kişi için izin verilen maksimum cepten 7.350 $ ve bir aile için 14.700 $ 'dır. Bu nedenle, bir aile HDHP'si örneğin 7.000 ABD Doları tutarında indirgenebilir toplam bir aileye sahip olabilir, ancak 10,000 ABD Doları tutarında indirilebilen toplam bir aileye sahip olamaz, çünkü bu, potansiyel olarak tek bir aile üyesinin plan kapsamında sosyal yardım almadan önce 10.000 ABD Doları ödemesini gerektirir ve bu artık izin verilmez.

2019 yılında, Sağlık ve İnsan Hizmetleri Bakanlığı, bireysel cepten yapılan maliyetleri yıllık 7.900 ABD Doları tutarında karşılamayı teklif etti. Tek bir aile üyesinin masraflarını bu miktardan daha fazla olmayacak şekilde sınırlayan kurallar uygulanmaya devam edecektir.

Cumhuriyetçi Sağlık Reformu Altındaki Değişiklikler

Cumhuriyetçi milletvekilleri 2017'nin büyük bölümünü ACA'nın yürürlükten kaldırılması ve değiştirilmesi çabaları için harcadı. Bu çabalar, ACA'nın 2019'dan başlayarak bireysel görevlerini yerine getirecek olan GOP vergi faturası hariç, başarısız oldu.

2017'de ortaya konan faturalar genellikle kurallarda, aile planlarına gömülü cepten maksimumlar gerektiren kurallarda herhangi bir değişiklik yapılmasını gerektirmedi. Genelde, ACA'nın sağlık planlarına uyguladığı cep limitlerini de değiştirmezlerdi.

Bununla birlikte, ACA'nın cepten yapılan harcamalara ilişkin sınırının yalnızca temel sağlık yararları olarak kabul edilen hizmetler için geçerli olduğunu belirtmek önemlidir.

GOP önerileri genellikle devletlerin temel sağlık yararlarını yeniden tanımlamalarına izin verir. Bunun gibi bir yasa tasarısı geçtiğinde, sigortacılar analık bakımı, reçeteli ilaçlar, opioid tedavisi ve ACA tarafından sağlanan diğer faydaları kapsamayı reddedebilir.

Bu olursa, sağlık planları daha az sağlam hale gelebilir ve ailelerin şu anda ACA uyumlu planlar kapsamında olan bazı tedavilerin maliyetini tam olarak karşılaması gerekebilir. Bu durumda, planın kapsamadığı şeyler için cepten yapılan maliyetler, planın çıkarılabilir veya cepten alınabileceği miktarları hesaba katamaz.

Bunun yerine, temel sağlık yararları ile ilgili daha az sağlam kurallar nedeniyle artık hizmet kapsamında olmayan hizmetlere ihtiyaç duyan üyeler için çok daha yüksek gerçek cepten maliyetlerle sonuçlanacaktır.

Önceden Var Olan Koşullar ve Sağlık Reformu