Trump'ın 'Sağlık Hizmeti Seçimi ve Rekabeti' Etkisi

12 Ekim 2017'de, Başkan Trump "ABD'de sağlık seçimini ve rekabeti teşvik etmek" için bir emir verdi. Yürütme emri, Trump İdaresi'nin ACA'nın maliyet paylaşımı indirimlerini (KSS) finanse etmenin derhal sona ereceğini açıklamasından birkaç saat önce geldi, bu nedenle yürütme emrinin ve KSS fonu kesintisinin etkisinin bazen birbirine karışması şaşırtıcı değil.

Ancak KSS fonu kesintisi derhal yürürlüğe giren net bir eylem olsa da, yürütme emri kendi içinde herhangi bir değişiklik yapmadı ve etkileri gerçekleşmeye zaman alacak. Yürütme emri, çeşitli federal kuruluşları, kısa vadeli sağlık sigortası, dernek sağlık planları ve sağlık geri ödeme düzenlemeleri (İHD) ile ilgili kurallarda çeşitli değişiklikler yapmak için "düzenlemeleri önermeyi" düşünmeye yönlendirir. Bu düzenlemelerin, kamuoyu yorumu dönemini içeren normal kural oluşturma sürecinden geçmesi gerekecektir.

Bu değişikliklerin ne olabileceği ve sağlık sigortanızı nasıl etkileyebileceklerine bir göz atalım.

Kısa Süreli Sağlık Sigortası

Kısa vadeli, sınırlı süreli sigorta (STLDI) kulağa tam olarak benziyor: yalnızca sınırlı bir süre tutabileceğiniz sağlık sigortası. Ancak birisinin kısa süreli kapsama alabilmesi için gereken süre son yıllarda tartışmalıdır.

Kısa süreli sağlık sigortası, Uygun Bakım Yasası ile düzenlenmez. Bu nedenle, başvuru sahiplerinin kapsama alanlarına uygunlukları, halen tıbbi geçmişlerine dayanmaktadır, önceden var olan koşullar karşılanmamaktadır, ömür boyu ve yıllık fayda maksimumları geçerlidir ve planların ACA'nın temel sağlık yararlarını kapsaması gerekmez.Tıbbi kayıp oranı (MLR) kuralları kısa vadeli planlar için geçerli değildir, bu yüzden primlerin çoğunluğunun tıbbi taleplere harcanması şartı aranmaz.

Kısacası, bu planlar birçok yönden 2014'ten önce çoğu eyalette satılan bireysel tıbbi planların bazılarına benzer. ACA, 2014'ten itibaren bireysel tıbbi pazarda böyle planların satılmasını yasakladı. yeni kurallar kısa vadeli planlara uygulanmaz.

Kısa vadeli planlar, faydaları kısıtlayan sağlıklı bireylere yalnızca kapsama alanı sunmaya devam edebildiğinden ve planlar sınırlı süreler içerdiğinden, primler ACA-uyumlu piyasadaki tam fiyat primlerinden önemli ölçüde daha düşük olma eğilimindedir. (Hem bireysel hem de kapalı, bireysel büyük tıbbi planların borsa dışında izledikleri borsa dışında aynı kuralları izlemesi gerekir).

2017'den önce kısa vadeli bir planın federal tanımı 364 güne kadar olan bir kapsamdı. Bazı eyaletler daha katı kurallara sahipti (birkaçı kısa vadeli planlara izin vermiyor, bazıları da altı ay ile sınırlı kaldı) ve birçok sigorta şirketi, mevcut kısa vadeli planlarını, teklif ettikleri esneklikten bağımsız olarak altı ay ile sınırlandırdı. eyalet veya federal hükümet. Ancak, devletlerin çoğunda, yaklaşık bir yıllık sürelerle mümkün olan en az birkaç kısa vadeli plan vardı.

Bu planlardaki kayıtlar, ACA hükümlerinin yürürlüğe girmesinden sonra arttı, zira insanlar ACA uyumlu kapsama için daha uygun fiyatlı alternatifler aradılar. ACA, bireysel piyasa kapsamını, prim sübvansiyonlarına hak kazananlar için uygun fiyatlı kılar, ancak geliri yoksulluk düzeyinin sadece yüzde 400'ünün biraz üzerinde (yani, prim sübvansiyonlarına uygun değil), bazen kendileri için mevcut planların, bunların ötesinde olduğunu buluyorlar. bütçe izin verecek.

Bu bireyler için, sağlıklı oldukları sürece, kısa vadeli bir plan sigortasızlığa uygun bir alternatif sunabilir. Ancak kısa vadeli planların ciddi dezavantajları vardır (insanların kendilerini ciddi tıbbi bakıma muhtaç olana kadar her zaman bilmedikleri) ve sağlıklı insanlar ACA uyumlu risk havuzunu diğer alternatifler lehine terk ettiğinde ACA uyumlu planlar için risk havuzu, hasta kayıtlı kişilere karşı daha yoğun bir şekilde eğimli durmaktadır ve bu da dengesiz bir piyasaya neden olmaktadır.

Kısa vadeli sigortacılığa güvenen insanlar ACA'nın 2014'ten beri ortak sorumluluk cezasına maruz kalmasına rağmen (kısa vadeli sigorta asgari temel teminat olarak kabul edilmediğinden), Obama İdaresi düzenlemeleri yükseltmeye ve kısa vadeli sigortanın sağlanmasına karar vermiştir. yalnızca orijinal olarak tasarlandığı şekilde kullanılabilir: diğer sağlık sigortası planları arasında kısa bir boşluğu doldurmak, gerçek sağlık sigortası için uzun vadeli bir ikame olarak doldurmamak.

Böylece, 2016 yılının sonlarında (Ocak 2017'de yürürlüğe giren ve Nisan 2017'den itibaren yürürlüğe giren) kısa vadeli planları süresi üç ayla sınırlandıran düzenlemeler uyguladılar.

Trump'ın yürütme emrinin 2016 yönetmeliğini geri çekecek ve kısa vadeli planların 364 güne kadar süresine sahip olmasını sağlayan önceki kuralı eski haline getirecek yeni yönetmeliklerle sonuçlanması muhtemeldir. Ancak, kısa vadeli planlara dayanan insanlar, ACA'nın ortak sorumluluk cezasına tabi tutulacaktır, çünkü kısa vadeli sigorta hala istisnai bir fayda olarak kabul edilecektir ve bu nedenle asgari temel teminat kabul edilmeyecektir.

Kısa vadeli planlar üzerindeki düzenlemelerin geri alınmasının ACA uyumlu bireysel piyasayı dengesizleştireceği endişeleri var. Ancak bazı devletler 2016'dan önce sahip oldukları daha kısıtlayıcı kuralları koruyacak ve diğerleri ACA ile uyumlu bireysel büyük tıbbi pazarlarını korumak için benzer düzenlemeler uygulayabilecektir.

Dernek Sağlık Planları

Trump'ın yürütme emri, küçük işletmelerin bir araya gelmelerine ve her bir işletmenin kendi satın almalarını sağlamak yerine büyük bir sigorta kapsamından (bir sigortacıdan veya kendinden sigortalıdan satın alındı) satın alınabilmesi için, dernek sağlık planlarına (AHP'ler) "erişimi genişletme" çağrısında bulunuyor küçük grup planı.

ACA, kurallarının çoğunu bireysel ve küçük grup pazarına dayattı. Büyük işverenler (50+ çalışan), yasaların çalışanlara kapsam sunması için gerekli olan tek kişi olsa da, küçük grupların satın alabileceği kapsam, büyük grupların kapsama alanından daha fazla düzenlenir.

Ocak 2014 veya sonrasında geçerli olan kapsamlar için, ACA'nın yalnızca çalışanların yaşlarına, tütün kullanımlarına ve fiziksel konumlarına dayanan küçük grup primleri talep etmesi gerekir; grubun genel sağlık durumu primleri belirlemek için kullanılamaz. ACA'nın temel sağlık yararlarını karşılamak için küçük grup planları gerekir. Bu gerekliliklerin hiçbiri büyük grup planları için geçerli değildir (çok büyük grup planlarının çoğunluğu kendinden sigortalıdır, ancak bu ACA gereklilikleri de bunlara uygulanmaz).

Dolayısıyla, AHP'lerle ilgili fikir, küçük grupların büyük gruplar oluşturmak için temelde birbirine bağlanmalarını sağlamak ve ACA'nın süreçteki bazı düzenlemelerinden kaçınmaktır. Ancak, bir bonafide büyük işveren, işgücünün sağlıklı kalmasını ve sağlık yararlarının, bir dernek sağlık planı için doğru olmayabilir sağlam bir işe alım ve alıkoyma aracı olacak kadar sağlam olmasını sağlama konusunda kazanılmış bir ilgiye sahip olsa da.

Büyük bir işveren, genel fayda stratejisi hakkında uzun vadeli düşünmek zorunda olsa da, çalışanlar sağlıklıyken küçük işletmelerin bir AHP'ye katılımını engelleyen ve daha sonra ACA uyumlu küçük grup pazarına geri döneceklerini söyleyen hiçbir şey yoktur. Bu seçenek değişen koşullara dayanarak daha çekici hale gelmekti.Dolayısıyla, AHP'lerin kapsamını genişletmenin, ACA ile uyumlu küçük grup pazarını, ACA ile uyumlu piyasadan uzak ve AHP'lere çekerek sağlıklı küçük grupları çekerek istikrarsızlaştırabileceğine dair endişeler var.

Sağlık İadesi Düzenlemeleri

Yönetici emri, sağlık iadesi düzenlemelerinin (İHD'ler) "esnekliğin artırılması ve kullanılması" için yeni düzenlemeler yapılmasını da gerektirir. Temel olarak fikir, işverenlerin bireysel piyasa primleri için çalışanlarına geri ödeme yapmak için İHD'lerini kullanmalarına izin vermektir.

İşverenler bunu yapabiliyordu. Ancak, ACA'yı uygulamak için yazılan erken düzenlemeler kapsamında tamamen yasaklandı (yasağa çok dik bir para cezası eşlik etti: eğer bir işveren çalışanlarına bireysel piyasa primleri için ödeme yapmaya devam ederse, çalışan başına günlük 100 dolar). Kısıtlama, 2017 yılında yürürlüğe giren ve küçük işverenlere (50 çalışandan az), İHD'leri kullanarak çalışanların bireysel pazar sağlık sigortası primlerini önceden belirlenmiş bir dolara kadar geri ödemelerine izin veren 21. Yüzyıl Tedavi Yasası ile biraz yumuşatılmıştır.

Ancak küçük işverenlerin, ACA kapsamında hiç kapsama alanı sunması gerekmemekle birlikte, büyük işverenlerdir. Ve şu anda, büyük işverenlerin, çalışanlarına bireysel piyasa primleri için geri ödeme yapmalarını sağlayan bir hüküm yoktur. Çalışanlar, ne tür bir sigorta isterlerse alsınlar - işverenlerinin grup sağlık sigortası teklifini kabul ediyorlar veya bireysel piyasada teminat alıyorlar - ancak büyük bir işveren bireysel piyasa teminatını ödeyemiyor (tersine, çalışanlar prim sübvansiyonlarına erişemiyor işveren uygun fiyatlı, asgari değer grup sağlık sigortası teklif ediyorsa, bireysel pazar).

Trump'ın yürütme emrinin, işverenlerin 50 veya daha fazla çalışanı olsa bile, çalışanların bireysel piyasa primlerinde çalışanlarına geri ödeme yapmak için İHD'lerini kullanma esnekliğini artıracak önerilen düzenlemelerle sonuçlanması beklenmektedir.

Henüz bilmediğimiz, önerilen düzenlemelerin kapsamıdır. Yalnızca ACA ile uyumlu kapsamın geri ödeme için uygun olduğu düşünülecek mi, yoksa istisnai faydalar (yukarıda belirtilen kısa vadeli planlar gibi) uygun olur mu? Büyük işverenler, grup teminatını teklif etmek yerine bireysel piyasa primlerini geri ödemekte İHD'leri kullanırlarsa, işveren yetkisine (yani teminat teklif etme zorunluluğu veya cezayı ödemek zorunda olma zorunluluğu) uygun olarak kabul edilir mi?

Yeni Düzenlemeleri Ne Zaman Göreceğiz?

Gelecek düzenlemelerde tam olarak neyin önerildiği konusunda görülecek çok şey var. AHP'ler ve kısa vadeli sağlık sigortası ile ilgili düzenlemelerin yürütme emri tarihinden sonraki 60 gün içinde önerilmesi beklenmektedir, bu yüzden yıl sonundan önce onları görmeliyiz. İHD'lerle ilgili düzenlemelerin 120 gün içinde teklif edilmesi bekleniyor, bu yüzden 2018'in başlarında hazır olmalılar.

Önerilen düzenlemelerin yayınlanmasından sonra, yürürlüğe girmeden önce kamuya açık bir yorum dönemi olacak, bu nedenle bu konularda çalışan federal kurumlar için geri bildiriminiz varsa, bu onu paylaşma fırsatınız olacaktır.